Bez wątpienia ubezpieczenie na życie ma stanowić zabezpieczenie finansowe nie tylko nas samych, ale też i naszych bliskich. Jednak samo zawarcie umowy nie wystarczy. Musimy się jeszcze upewnić, że polisa jest dobrze dopasowana do naszych potrzeb i indywidualnej sytuacji.
Na początku warto wyjaśnić, czym jest niedoubezpieczenie. Z taką sytuacją spotykamy się wówczas, gdy posiadamy ubezpieczenie na życie, jednak jego warunki nie gwarantują nam i naszej rodzinie wystarczającego zabezpieczenia. Co więcej przewidziane kwoty wypłacanych świadczeń są zbyt niskie, aby pokryć deficyt finansowy wynikający na przykład z niemożliwości wykonywania pracy lub koszty związane z rehabilitacją.
Skutki niedoubezpieczenia można zobrazować na konkretnym przykładzie. Wyobraźmy sobie klienta, który przeprowadził się ze swoją żoną i dwójką synów do nowego, większego mieszkania. Co ważne jest on jedynym żywicielem rodziny a łączne koszty ich życia wynoszą 6000 zł miesięcznie – wchodzi w to zobowiązanie za kredyt hipoteczny o łącznej wysokości 220000 zł.
Chcąc zabezpieczyć swoją rodzinę klient, wykupił polisę na życie na 100000 zł na wypadek jego śmierci. Ta kwota wydała mu się wystarczająco duża – jednak czy jest taka naprawdę i co stałoby się, gdyby tego klienta faktycznie spotkał nieszczęśliwy wypadek. Niestety w takiej sytuacji kwota świadczenia ubezpieczeniowego nie wystarczy nawet na spłatę zobowiązania kredytowego, nie mówiąc już o kosztach życia. Żona ubezpieczonego i jej dzieci oprócz konieczności radzenia sobie z bólem po utracie najbliższej osoby będą musiały znaleźć sposób na pokrycie kosztów życia. Tym bardziej, że znalezienie pracy i dostosowanie się do nowych okoliczności może zająć sporo czasu. Jak widać, poradzenie sobie finansowo w tym okresie będzie bardzo trudne lub po prostu niemożliwe.
Niestety niedoubezpieczenie powstaje najczęściej w wyniku niewłaściwie skonstruowanej polisy. Jest to zazwyczaj efekt nieodpowiednio wykonanej analizy potrzeb i sytuacji klienta lub zakupu polisy w okolicznościach nieuwzględniających takiej analizy – na przykład, jako dodatek do innego produktu.
Dlatego pamiętajmy, że ubezpieczenie na życie powinno być dopasowane do naszej indywidualnej sytuacji życiowej. Szczególnie, że każdy z nas ma inne potrzeby czy zobowiązania finansowe.
Jak dobrać ubezpieczenie, które będzie spełniało wszystkie nasze oczekiwania i potrzeby finansowe? Z pewnością kluczem do tego jest oparcie warunków umowy o analizę naszej sytuacji życiowej i finansowej – a zadba o to agent ubezpieczeniowy. Istotne jest także to, by aktualizować warunki ubezpieczenia w przypadku, gdy nasza sytuacja życiowa ulegnie zmianie. Jeśli przykładowo wzięliśmy nowy kredyt, warto upewnić się, czy nasza polisa wciąż zapewnia nam optymalne bezpieczeństwo. Specjaliści wskazują, że cykliczna weryfikacja umowy – na przykład raz do roku jest także dobrym pomysłem. To tylko chwila, a dzięki temu zyskamy pewność, że w przypadku przykrych zdarzeń unikniemy niepotrzebnych zmartwień.
Źródło: Met Life
Niezależnie od tego ile mamy lat, jaki zawód wykonujemy czy też jaki styl życia prowadzimy może się nam przytrafić nieszczęśliwy…
Po ubezpieczenia od utraty dochodu sięgają nie tylko zamożni – potwierdza to analiza przeprowadzona przez Leadenhall Insurance. Z danych firmy wynika,…
Niestety kradzież roweru to sytuacja, której nie przewidzimy, a do której dochodzi stosunkowo często. Warto jednak dawać sobie sprawę, że…
Sezon narciarski 2024/2025 zbliża się wielkimi krokami, a już niebawem zarówno polskie, jak i zagraniczne stoki wypełnią się miłośnikami sportów…
Jak wiadomo, posiadacze pojazdów zobligowani są do posiadania ważnej polisy OC. Jednak praktyka pokazuje, że czasami dochodzi do sytuacji, gdy…
Listopad to miesiąc, w którym od lat zwraca się szczególną uwagę na problem męskich nowotworów, a także dobrostanu psychicznego. Dla…