Jak działają ubezpieczenia grupowe?

Ubezpieczenia grupowe to nie tylko atrakcyjny benefit pracowniczy, ale także ciekawa alternatywa dla indywidualnych polis ubezpieczeniowych. Czym dokładnie są ubezpieczenia grupowe i jak działają? 

Ubezpieczenia grupowe – czym są? 

Jak sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie grupowe to produkt, który obejmuje ochroną grupę ubezpieczonych. Ten rodzaj umowy jest zwykle oferowany przez pracodawców dla swoich pracowników – wówczas pracodawca zawiera umowę ubezpieczeniową z danym ubezpieczycielem na rzecz swoich pracowników lub członków organizacji. A pracownicy, po złożeniu odpowiedniej deklaracji, zostają objęci ubezpieczeniem. Warto zaznaczyć, że w tym przypadku to pracodawca albo organizacja ponosi koszty ubezpieczenia lub pokrywa część tych kosztów. 

Z uwagi na zakres ochrony na rynku ubezpieczeniowym możemy znaleźć następujące rodzaje tzw. „grupówek”: 

• grupowe ubezpieczenie zdrowotne, 
• grupowe ubezpieczenie na życie, 
• grupowe ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, 
• grupowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. 

Zazwyczaj ubezpieczenia grupowe są bardziej korzystne niż indywidualne ubezpieczenia. Dlaczego? Firmy, które negocjują ostateczną formę grupowej polisy z towarzystwem ubezpieczeniowym, są w stanie wynegocjować lepsze warunki ubezpieczenia dla swoich pracowników. Może to dotyczyć zarówno zakresu ochrony, jak i wysokości miesięcznej składki. 

Ubezpieczenia grupowe a indywidualne 

Czym różni się ubezpieczenie grupowe od ubezpieczenia indywidualnego? Przede wszystkim tym, że jest zawierane na rzecz grupy osób, zaś ubezpieczenie indywidualne jest zawierane na rzecz pojedynczej osoby. Co więcej, w przypadku „grupówek” zazwyczaj składka jest finansowana przez ubezpieczonego (potrącana z wynagrodzenia ubezpieczonego pracownika). Zdarza się też, że część lub całość składki uiszcza pracodawca lub organizacja, do której należy ubezpieczony. Jeśli chodzi o ubezpieczenia indywidualne do zapłaty pełnej wysokości składki zobowiązany jest ubezpieczony. 

Produkty te różnią się także warunkami i zakresem ubezpieczenia. Szczególnie, że szczegółowe warunki Ubezpieczenia grupowego są ustalane przez np. pracodawcę. Natomiast w przypadku ubezpieczenia indywidualnego są one negocjowane przez ubezpieczającego. 

Wyróżnikiem ubezpieczeń grupowych jest to, że są one dostępne tylko dla pracowników danej firmy lub członków danej organizacji. Z kolei ubezpieczenia indywidualne są oferowane wszystkim tym osobom, które spełniają dane kryteria np. są w jakimś przedziale wiekowym. 

Warto zaznaczyć, że ubezpieczenie grupowe to produkt, który często jest korzystniejszy cenowo w porównaniu do ubezpieczeń indywidualnych. 

Ubezpieczenia grupowe – jak działają? 

Jak wygląda mechanizm działania grupowych ubezpieczeń na życie? Funkcjonują one w następujący sposób: 

• Pracodawca lub organizacja negocjuje warunki ubezpieczenia, wysokość składek ubezpieczeniowych oraz zakres ochrony ubezpieczeniowej. Dzięki temu może lepiej dopasować produkt do potrzeb swoich pracowników lub członków. 
• Pracodawca zawiera umowę ubezpieczenia z danym ubezpieczycielem na rzecz swoich pracowników lub członków. 
• Pracownicy lub członkowie organizacji zgłaszają chęć dołączenia do tzw. „grupówki” w swoim zakładzie pracy, robią to poprzez złożenie deklaracji przystąpienia do umowy ubezpieczenia. 
• Pracownik finansuje składkę, która jest potrącana z wynagrodzenia ubezpieczonego pracownika, albo, w zależności od ustalonych warunków umowy, pracodawca lub organizacja ponosi koszty ubezpieczenia dla pracowników lub pokrywa część kosztów. 
• W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego, takiego jak choroba, wypadek lub śmierć, ubezpieczony zgłasza szkodę w towarzystwie ubezpieczeniowym, z którym została zawarta umowa ubezpieczenia grupowego. 
• Ubezpieczyciel rozpatruje wniosek i jeśli jest zasadna wypłata, wypłaca odszkodowanie lub świadczenie zgodnie z warunkami danej umowy ubezpieczenia. 

Niewątpliwie ubezpieczenia grupowe dają pracownikom dobre zabezpieczenie finansowe w przypadku wystąpienia różnych zdarzeń losowych. Jednym z takich produktów, jest Compensa Bezpieczna Grupa. Ubezpieczenie to jest proste i wygodne w obsłudze. Pracownik nie musi martwić się o skomplikowane procedury, a pracodawca zyskuje pewność, że jego pracownicy posiadają kompleksowa ochronę, która jest dostosowana do ich potrzeb. 

Źródło: Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group