Na stronie internetowej Komisji Nadzoru Finansowego opublikowano raport podsumowujący zdarzenia w otoczeniu prawnym i ich potencjalne skutki dla funkcjonowania OC ppm. Przesłanką do stworzenia raportu była debata publiczna na temat ceny OC ppm., jak również zakresu odpowiedzialności właściciela pojazdu mechanicznego wobec poszkodowanych w wyniku ruchu tego pojazdu.
KNF: Wysokość składek ubezpieczeniowych ustalana jest po dokonaniu oceny ryzyka ubezpieczeniowego
Powinna ona zapewnić co najmniej wykonanie wszystkich zobowiązań z umów ubezpieczenia i pokrycie kosztów wykonywania działalności ubezpieczeniowej zakładu ubezpieczeń. Zdaniem Komisji, w powyższym kontekście szczególnego znaczenia nabiera zapewnienie przewidywalności i transparentności wypłacanych odszkodowań i ich wysokości. Wpływ na wypłacane odszkodowania i ich wysokość mają przede wszystkim przepisy prawa, jak regulacje wprowadzające zadośćuczynienia za śmierć, czy 20-letni okres przedawnienia niektórych roszczeń, ich interpretacja dokonywana w ramach orzecznictwa sądów powszechnych oraz działalności Sądu Najwyższego, a w szczególności podejmowane przez SN uchwały rozstrzygające rozbieżności w orzecznictwie. A w ostatnich latach nie brakowało takich rozstrzygnięć, np. uchwała SN z dnia 12 października 2001 r. (sygn.: III CZP 57/01) dotycząca utraty wartości handlowej pojazdu, czy uchwała z dnia 22 października 2010 r. (sygn.: III CZP 76/10), zgodnie z którą najbliższemu członkowi rodziny zmarłego przysługuje na podstawie art. 448 k.c. w związku z art. 24 § 1 k.c. zadośćuczynienie pieniężne za doznaną krzywdę, gdy śmierć nastąpiła na skutek deliktu, który miał miejsce przed dniem 3 sierpnia 2008 r. Do tego należy zaliczyć też wyrok Trybunału Konstytucyjnego z dnia 1 września 2006 r. (SK 14/2005) stwierdzający, że art. 442 § 1 zdanie drugie k.c. jest niezgodny z art. 2 i art. 77 ust. 1 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej przez to, że pozbawia pokrzywdzonego dochodzenia odszkodowania za szkodę na osobie, która ujawniła się po upływie lat dziesięciu od wystąpienia zdarzenia wyrządzającego szkodę.
Zmiany prawa i orzeczenia SN nie pozostają bez wpływu na gospodarkę finansową zakładów, a w efekcie oddziałują na stabilność finansową rynku ubezpieczeniowego
Z danych KNF wynika, że strata techniczna na koniec 2016 r. wyniosła 1093 mln zł (1056 mln zł rok wcześniej). Wskaźnik łączony na udziale własnym zakładów ubezpieczeń za lata 2007-2016 waha się w granicach 102,4-118,34% (112,7% na koniec 2016 r.). Szkodowość na udziale własnym wzrosła z 79,92% w 2007 r. do 88,59% w 2016 r., koszty akwizycji wzrosły z poziomu 12,45% w 2007 r. do 14,01% w ub.r., zaś koszty administracyjne zmniejszyły się z 11,14% do 5,49%. Z danych KNF wynika też, że skumulowana strata za lata 2007-2016 wynosi ponad 7 mld zł. „Rentowność ulegała pogorszeniu pomimo stosunkowo dużej liczby zmian taryf składek w ciągu każdego roku, co może wskazywać, że zmiany te nie były dotychczas wystarczająco skuteczne w stosunku do rosnących kosztów ochrony oraz kosztów działalności” – podano w raporcie.
Komisja zwraca uwagę, że dalsze działania mające na celu modyfikację zakresu odpowiedzialności zakładu, w tym za zdarzenia historyczne, oraz działania skutkujące dalszym obciążaniem towarzystw będą miały poważne konsekwencje
„Rozszerzanie zakresu odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń za zdarzenia z umów zawartych przed dniem wprowadzenia zmian powoduje zachwianie sytuacji finansowej zakładów ubezpieczeń, co może mieć wpływ na stabilność sektora finansowego w Polsce. Dodatkowo wpływa na obciążenie osób obecnie płacących składki za skutki zdarzeń z przeszłości. Zmiany mające na celu rozszerzenie zakresu odpowiedzialności zakładów ubezpieczeń, a także zwiększenie obciążeń zakładów ubezpieczeń bezpośrednio wpływają na wzrost składek ubezpieczeniowych w przyszłości” – wskazał nadzór. Takie skutki może przynieść np. rozstrzygnięcie Sądu Najwyższego w kwestii zadośćuczynienia za zerwanie więzi z osobą pozostającą w stanie wegetatywnym, w następstwie wypadku komunikacyjnego. Potwierdzeniem takich przypuszczeń jest rozwój zdarzeń po zmianie przepisów k.c. oraz ewolucji linii orzeczniczej SN i sądów powszechnych, począwszy od sierpnia 2007 r.
Działania podjęte przez KNF na rzecz standaryzacji i zapewnienia przewidywalności wypłat
Są to wytyczne dotyczące likwidacji szkód z ubezpieczeń komunikacyjnych, rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące procesu ustalania i wypłaty zadośćuczynienia z tytułu szkody niemajątkowej z umów ubezpieczenia OC ppm. oraz prace w ramach Forum Zadośćuczynień. Celem tego ostatniego jest przygotowanie analizy orzecznictwa w zakresie zasądzanych zadośćuczynień, mogącej stanowić podstawę do wypracowania systemowego rozwiązania, określającego wspólne standardy ustalania wysokości świadczeń z tytułu zadośćuczynienia za krzywdę, w związku ze śmiercią osoby bliskiej w wypadku komunikacyjnym. Jedną z rozważanych propozycji rozwiązania systemowego jest przygotowanie tabel zawierających kwoty zadośćuczynienia należne w konkretnych stanach faktycznych związanych ze śmiercią osoby najbliższej. Druga propozycja dotyczy rozstrzygnięcia charakteru prawnego w/w tabel, jak również przypadków, w których nie mają one zastosowania, albo mają zastosowanie tylko częściowo (np. uznanie w pewnych przypadkach kwoty z tabeli za kwotę bezsporną).
Pełną treść raportu można znaleźć pod adresem:
https://www.knf.gov.pl/…
Źródło: www.gu.pl www.knf.gov.pl
Wraz z nadejściem wiosny na polskim niebie pojawia się coraz więcej dronów. Średnio od maja do lipca odbywa się aż…
Ile kosztuje RTG psa po wypadku, ile leczenie złamania. Czy rachunek można pokryć z polisy? W Polsce mieszka ok. 8…
W tym roku 75 przedstawicieli Nationale-Nederlanden zostało przyjętych do Million Dollar Round Table (MDRT) – prestiżowego, międzynarodowego stowarzyszenia, które zrzesza…
Tegoroczna majówka będzie wyjątkowo długa – biorąc 3 dni urlopu możemy przedłużyć weekend aż do 7 dni. Jednak nie wszyscy…
Inflacja spada, ale kierowcy nadal muszą się liczyć ze wzrostem cen. Mimo to od stycznia do marca 2024 roku zarejestrowano…
UNIQA wdrożyła cyfrowe potwierdzanie tożsamości podczas składania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Usługę mojeID dostarcza ubezpieczycielowi hub technologiczny KIR. Dzięki…