Categories: Prawo

KNF: Podsumowanie 2015 roku w selektorze ubezpieczeń

Raport Komisji Nadzoru Finansowego* nie jest zbyt optymistyczny dla sektora ubezpieczeń. Jak wskazują wyniki, ubiegły rok był dramatyczny szczególnie w sektorze ubezpieczeń komunikacyjnych – tu strata sięga bowiem1,2 miliarda złotych, z tego ponad miliard złotych w samym tylko OC. Raport został opublikowany w środę 16 marca

Według opracowania KNF, na koniec 2015 roku wartość całego rynku mierzona przypisem składki nadzorowanych przez nią zakładów wyniosła 54,8 mld zł. Był to rezultat o 0,23% niższy od uzyskanego w roku poprzednim (54,93 mld zł).
 
Rynek ubezpieczeń powiększył się o trzy nowe zakłady ubezpieczeń
 
W 2015 r. zezwolenie na wykonywanie działalności ubezpieczeniowej otrzymały:
 
1. PKO Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna,
 
2. Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych MEDICUM,
 
3. Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Polski Zakład Ubezpieczeń Wzajemnych.
 
Żaden z tych zakładów nie rozpoczął wykonywania działalności ubezpieczeniowej w 2015 r. Natomiast w 2015 r. działalność ubezpieczeniową rozpoczęło Pocztowe Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA, które otrzymało zezwolenie na prowadzenie działalności w IV kwartale 2014 r. Ponadto nastąpiło połączenie dwóch zakładów ubezpieczeń: Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna VIG (zakład ubezpieczeń przejmujący) z Benefia Towarzystwo Ubezpieczeń SA Spółka Akcyjna VIG (zakład ubezpieczeń przejmowany). Po połączeniu zakład ubezpieczeń działa pod firmą Compensa Towarzystwo Ubezpieczeń SA VIG. W 2015 r. nastąpiło przeniesienie portfela ubezpieczeń czeskiego zakładu ubezpieczeń Česká pojišťovna SA Oddział w Polsce na rzecz Generali TU SA
 
Fatalna sytuacja w segmencie ubezpieczeń komunikacyjnych
 
Przewidywanie ekspertów niestety się potwierdziły. W OC pojazdów lądowych roczna strata techniczna wyniosła 1017,09 mln zł. Był to rezultat o prawie ćwierć miliarda złotych gorszy od i tak fatalnego wyniku z 2014 r. (-782,64 mln zł). Jeszcze dramatyczniejszy „zjazd” zaliczył segment autocasco, który zanotował stratę techniczną rzędu -113,85 mln zł. To o niemal 400 mln zł mniej niż w 2014 r., w którym AC legitymowało się dodatnim rezultatem na poziomie 247,8 mln zł. Jedną z przyczyn takiego stanu rzeczy był potężny wzrost łącznych kwot odszkodowań i świadczeń wypłaconych z obu rodzajów ubezpieczeń. W OC ppm. wypłaty wzrosły o prawie miliard złotych, do rekordowego poziomu 6,83 mld zł (5,89 mld zł w 2014 r.,+15,8%), natomiast w AC – o ponad ćwierć miliarda (3,84 mld zł wobec 3,58 mld zł,+7,29% r/r). W obu segmentach minimalnie wzrosły natomiast wyniki sprzedażowe. W OC ppm. przypis kładki brutto na koniec grudnia 2015 r. wyniósł 8150,51 mln zł (8071,07 mln zł w roku poprzednim,+0,98%, pierwszy wzrost przychodów ze składek od niepamiętnych czasów), natomiast z autocasco zakłady zebrały 5455,96 mln zł składek – o 3,71% więcej niż w 2014 r. (5260,52 mln zł).
 
Bezpieczeństwo sektora ubezpieczeń
 
W ubiegłym roku sytuacja sektora ubezpieczeniowego była stabilna. Odnotowano nadwyżkę środków własnych w stosunku do wymogów kapitałowych. Wskaźnik pokrycia marginesu wypłacalności środkami własnymi spadł o 14,82 p.p., do poziomu 328,49%, natomiast wskaźnik pokrycia kapitału gwarancyjnego środkami własnymi zmniejszył się o 47,21 p.p., do poziomu 906,16%. Wszystkie zakłady ubezpieczeń spełniały wymóg pokrycia marginesu wypłacalności/kapitału gwarancyjnego środkami własnymi oraz wymóg pokrycia rezerw technicznoubezpieczeniowych aktywami.
 
Wynik finansowy netto towarzystw życiowych
 
Wynik ten uplasował się na poziomie 3065,34 mln zł – o 3,45% wyższym od ubiegłorocznego (2963,02 mln zł). Spadła z kolei łączna kwota odszkodowań i wypłaconych świadczeń brutto, osiągając na koniec grudnia poziom 19 357,69 mln zł (20.360,41 mln zł rok wcześniej, -4,93%). Rentowność techniczna sektora wyniosła z kolei 2840,76 mln zł (3279,5 mln zł przed rokiem, -13,38% r/r).
 
*Prezentowane dane za 2015 rok pochodzą ze sprawozdań finansowych zakładów ubezpieczeń i zakładów reasekuracji za IV kwartały 2015 r. i należy je traktować jako wstępne. Dane za poprzednie lata mogą różnić się od publikowanych we wcześniejszych sprawozdaniach ze względu na korekty dokonywane przez same zakłady.

Magdalena

Disqus Comments Loading...
Share
Published by
Magdalena

Recent Posts

Generali: Ruszyło Wyzwanie The Human Safety Net w Polsce 

W Polsce po raz piąty ruszyło globalne Wyzwanie The Human Safety Net organizowane przez Generali.…

21 godzin ago

PKO Ubezpieczenia z nową kampanią promującą ubezpieczenie PKO Dom 

PKO Ubezpieczenia rusza z nową kampanią reklamową, której celem jest zwrócenie uwagi na znaczenie kompleksowej…

21 godzin ago

Polskie auta bez OC sieją spustoszenie na europejskich drogach 

W 2024 roku kierowcy z polskimi tablicami rejestracyjnymi byli sprawcami aż 70,8 tys. kolizji i…

21 godzin ago

Allianz umożliwia opłacanie składek powtarzalnych BLIKIEM 

Allianz Polska jako pierwszy ubezpieczyciel w Polsce wprowadza możliwość opłacania składek powtarzalnych BLIKIEM. Nowa usługa…

21 godzin ago

Odszkodowanie za pogryzienie przez psa a polisa NNW 

Pogryzienie przez psa może wiązać się z poważnymi skutkami zdrowotnymi i emocjonalnymi, zwłaszcza u dzieci. Jak…

22 godziny ago

Generali Życie nagrodzone za innowacyjne podejście do ubezpieczeń 

Generali Życie zostało nagrodzone Srebrnym Parasolem za wprowadzenie na rynek nowego produktu „Generali, z myślą…

3 dni ago