Ubezpieczenia transportowe w InterRisk – odpowiedź na potrzeby firm i przewoźników

Przewóz różnych towarów niesie ze sobą ryzyko wystąpienia szkód. Jak zatem firmy i przewoźnicy mogą zabezpieczyć się w zakresie ochrony kierowców i transportowanego przez nich ładunku? Pomocne w tym będą odpowiednie ubezpieczenia. A te można znaleźć w ofercie InterRisk. 

Ubezpieczenia transportowe w InterRisk 

Ubezpieczenia transportowe mają za zadanie zapewnić ochronę w przypadku różnych sytuacji, do których może dojść podczas transportu, załadunku, spedycji czy magazynowania towarów. Warto jednak zwrócić uwagę, że rozróżnia się dwa pojęcia: transport, który odnosi się do przewozu towarów i osób, i spedycja, która dotyczy organizacji transportu. Co istotne, w każdym z tych rodzajów transportu InterRisk zapewnia ochronę ubezpieczeniową. W ofercie ubezpieczyciela znajdziemy: 

• Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Przewoźnika, 
• Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Spedytora, 
• Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Zawodowej Przewoźnika Drogowego (OCZ) , 
• Ubezpieczenie CARGO – ochrona ładunku/ mienia podczas transportu. 

Jednym z popularniejszych produktów w branży transportowej jest Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Przewoźnika drogowego z tytułu niewykonania lub nienależytego wykonania umowy przewozu towarów w ruchu krajowym i/ lub międzynarodowym. Polisa tego typu dedykowana jest dla firm przewozowych, które zajmują się profesjonalnym przewozem towaru na podstawie ważnych zezwoleń i licencji, zgodnie z Prawem Przewozowym i/lub Międzynarodową Konwencją CMR. 

Zakres ubezpieczenia obejmuje całkowite i częściowe uszkodzenie lub utratę przesyłki w transporcie krajowym i międzynarodowym. Dodatkowo ochroną objęte są także niezbędne koszty obrony prawnej i sądowe, wydatki, które przewoźnik poniósł, aby zmniejszyć rozmiar szkody lub zapobiec jej wystąpieniu oraz koszty poniesione w związku z koniecznością przeładunku towaru lub jego przechowywania. 

– Ubezpieczenie to pozwala zminimalizować straty finansowe w przypadku wystąpienia szkód w transporcie towarów. Poza tym, pozytywnie wpływa na wizerunek przewoźnika w oczach potencjalnych kontrahentów, którzy zazwyczaj wybierają te firmy, którzy posiadają ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika drogowego w ruchu krajowym i/lub czy międzynarodowym – wyjaśnia Renata Surmańska, ekspert ds. ubezpieczeń korporacyjnych z Departamentu Ubezpieczeń Korporacyjnych InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group. 

Odpowiedzialność cywilna przewoźnika może być rozszerzona o szkody, do których dojdzie w wyniku kradzieży czy rozboju, a także o starty powstałe w wyniku transportu ładunków niebezpiecznych (tzw. ADR) i artykułów żywnościowych, które łatwo się psują. 

Dodatkowo, InterRisk umożliwia rozszerzenie zakresu ochrony poprzez zastosowanie kilkudziesięciu szczególnych klauzul, m.in. o klauzulę przewoźnika w ruchu kabotażowym, czy rzadko występującą na rynku klauzulę tzw. przewoźnika umownego. Obejmuje ona ochroną odpowiedzialność cywilną firm w zakresie pośrednictwa w przewozie rzeczy, którzy zawarli z ubezpieczycielem umowę ubezpieczenia OC Spedytora. 

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Spedytora 

Kolejne popularnym produktem jest Ubezpieczenie OC Spedytora, które zapewnia ochronę w sytuacji, gdy poniesiemy szkody w wyniku niewykonania lub nienależytego wykonania prac spedycyjnych. Zakres umowy obejmuje czynności związane ze spedycją towarów takie jak: magazynowanie ładunku (nie dłużej niż 30 dni), pakowanie i przepakowywanie towaru, kontrola ilościowa i wagowa, kontrola stanu przesyłki, przygotowanie dokumentów do wysyłki towarów, odprawa celna, załadunek i wyładunek oraz inne czynności zwyczajowo związane ze spedycją towarów w zakresie zaakceptowanym przez ubezpieczyciela. 

Warto także zaznaczyć, że odpowiedzialność Spedytora oznacza przyjęcie przez niego odpowiedzialności za cały przebieg zleconego procesu, a także za czyny swoje i podwykonawców. W Polsce zakres tej odpowiedzialności zdefiniowany jest w Kodeksie cywilnym. Zgodnie z jego treścią spedytor jest odpowiedzialny za przewoźników i dalszych spedytorów, którzy uczestniczą  w wykonaniu zlecenia, chyba, że nie ponosi winy w wyborze. Ponosi także odpowiedzialność za utratę, ubytek lub uszkodzenie przesyłki w czasie od jej przyjęcia aż do wydania przewoźnikowi, dalszemu spedytorowi, zleceniodawcy lub osobie przez niego wskazanej. 

Przedmiotem ubezpieczenia jest odpowiedzialność cywilna spedytora za szkody wynikłe z niewykonania lub nienależytego wykonania umowy spedycji.  Podstawowym ubezpieczeniem objęte są czynności należące do codziennych obowiązków spedytora, takie jak: 

• zawieranie umowy przewozu, 
• sporządzanie i kompletowanie dokumentów przewozowych, 
• opracowywanie instrukcji wysyłkowych, 
• zgłaszanie przesyłek do ubezpieczenia oraz odprawy celnej 
• kontrola przesyłek pod kątem ilościowym i wagowym 
• znakowanie, pakowanie i przepakowywanie, 
• nadzór nad załadunkiem, ewentualnym przeładunkiem i wyładunkiem towaru, 
• czasowe magazynowanie przesyłek. 

Pomimo tego, że Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Spedytora (OCS), nie jest obowiązkowe to w rzeczywistości produkt ten okazuje się niezbędny do zawarcia wielu umów z kontrahentami. Posiadanie Ubezpieczenia OCS wzmacnia wiarygodność firmy w oczach partnerów biznesowych i jest dla nich potencjalną gwarancją bezpieczeństwa finansowego. Oferta InterRisk skierowana jest do podmiotów posiadających licencję na pośrednictwo przy przewozie rzeczy i prowadzących zawodowo działalność spedycyjną – zarówno w transporcie krajowym, jak i międzynarodowym. 

Uwaga! Polisa OC Spedytora zwykle nie obejmuje: 

• odpowiedzialności cywilnej jak przewoźnik drogowy (tzw. umowny) na zasadach wynikających z Konwencji CMR lub prawa przewozowego, 
• nieprawidłowego wypełniania dokumentów celnych, 
• rażącego niedbalstwa ubezpieczającego bądź osoby działającej na jego zlecenie, z jego upoważnienia lub w jego imieniu, 
• magazynowania towaru powyżej 30 dni. 

Za dodatkową opłatą polisa OCS może być rozszerzona o dodatkowe opcje. Dzięki temu ubezpieczony uzyska odszkodowanie w przypadku utraty ładunku wskutek kradzieży z włamaniem czy uszkodzenia powierzchniowego towaru w czasie spedycji. Zakres ubezpieczenia OC Spedytora można rozszerzyć także o: 

• ubezpieczenie umownej odpowiedzialności cywilnej przewoźnika drogowego (w transporcie krajowym lub/i międzynarodowym), 
• odpowiedzialność cywilną za spedycję: materiałów niebezpiecznych, wartości pieniężnych i innych dokumentów, dzieł sztuki, zbiorów filatelistycznych i numizmatycznych, 
• szkody powstałe w  jednostkach ładunkowych (kontenerach, paletach, platformach, opakowaniach, pojemnikach), a także w wyniku rozmrożenia i niezachowania temperatury przewozu i rażącego niedbalstwa. 

Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Zawodowej (OCZ) przewoźnika drogowego zawierane w związku ze spełnieniem wymogu minimalnej zdolności finansowej, określonego w art. 7 ust. 1 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady Europy (WE) 1071/2009 z dnia 21 października 2009 roku. Rozwiązanie to uwzględnia zmiany prawne jakie zostały wprowadzone 
w stosunku do pojazdów o dmc w przedziale 2,5 – 3,5. Zawarcie tego ubezpieczenia jest niezbędne do otrzymania licencji transportowej. 

Ubezpieczenie CARGO w InterRisk 

Ubezpieczenie CARGO to produkt, który zapewnia ochronę ładunków transportowanych na terenie kraju, jak i poza jego granicami. Dotyczy ono wszystkich rodzajów transportu, czyli  samochodowego, kolejowego, morskiego i lotniczego. Polisę CARGO możemy wykupić, gdy transportujemy towar samodzielnie: własnymi lub wypożyczonymi środkami, jak również wtedy, gdy korzystamy z usług firmy transportowej. 

– Ubezpieczenie CARGO adresujemy przede wszystkim do producentów i handlowców, którzy w swojej pracy wysyłają, jak i sprowadzają różne towary. Podczas przewozu mogą wystąpić różne zdarzenia szkodowe, dlatego ubezpieczenie CARGO jest też wykupowane często przez właścicieli firm transportowych i spedycyjnych jako uzupełnienie ubezpieczenia: OC Przewoźnika czy OC Spedytora – wyjaśnia Renata Surmańska. 

W ramach umowy można ubezpieczyć towary o różnym stopniu przetworzenia, czyli surowce, półprodukty oraz wyroby gotowe, jednak należy pamiętać, że tego typu ubezpieczenie nie obejmuje swoją ochroną zwierząt, dzieł sztuki, a także dokumentów. Ochroną ubezpieczeniową zostaje objęty ładunek, przewóz towaru, rozładunek i inne czynności niezbędne do realizacji zlecenia. Należy zauważyć, że okres przewozu jest definiowany w różny sposób, w zależności od tego, czy towary przewozi wynajęta firma, czy przewozimy towary samodzielnie. 

– W pierwszym przypadku, gdy przesyłki przewozi wynajęta firma, okres transportu jest liczony w momencie przyjęcia towarów do transportu, a zakończenie następuje, kiedy ładunek trafia do odbiorcy. Natomiast w sytuacji, gdy ubezpieczony samodzielnie przewozi towar lub też wynajął w tym celu transport,  okres przewozu jest liczony od momentu zakończenia załadunku towarów do momentu ich wyładunku w miejscu przeznaczenia – dodaje Renata Surmańska. 

Ubezpieczenie CARGO obejmuje wiele ryzyk. Oznacza to, że pod ochroną ubezpieczyciela znajduje się mienie ubezpieczonego także w przypadku wystąpienia klęsk żywiołowych takich jak: pożar, huragan, lawina, trzęsienie ziemi, osunięcie ziemi. Poza tym, rozbojów, kradzieży (zarówno mienia, jak i środka transportu wraz z towarem), uszkodzenia ładunku oraz w sytuacji, gdy pojazd transportujący przesyłki z towarem uległ uszkodzeniu w wyniku zdarzenia nad drodze. 

Pomimo tego, że część zakresu ubezpieczenia CARGO pokrywa się z ubezpieczeniem OC Przewoźnika to należy pamiętać, że aby uzyskać odszkodowanie z OC, to przewoźnik musi być całkowicie odpowiedzialny za uszkodzenie bądź zniszczenie mienia. Oznacza to, że rabunek, klęska żywiołowa czy rozbój nie stanowią podstawy do wypłaty pieniędzy. W przypadku polisy CARGO nie ma znaczenia co się stało, ważna jest tylko powstała szkoda. 

– Ubezpieczenie OC chroni przewoźnika, a nie jego mienie. Dlatego tak istotną rolę odgrywa ubezpieczenie CARGO, które swoją ochroną obejmuje cały transportowany ładunek. Ponadto ubezpieczenie OC obejmuje wyłącznie towary przewożone przez firmę transportową. Nie dotyczy produktów wysyłanych własnymi lub wynajętymi środkami transportu. W takim przypadku przyda się wykupić ubezpieczenie CARGO – stwierdza Renata Surmańska z InterRisk. 

Ile kosztuje ubezpieczenie transportowe? Stawka za polisę zależy przede wszystkim od rodzaju i wartości transportowanego mienia, a także od tego, czy przewóz odbywa się drogą lądową, morską czy powietrzną. Także od terytorium, na którym odbywa się transport, zakresu ubezpieczenia oraz szkodowości (czyli informacji o dotychczasowych szkodach w transportach realizowanych „na ryzyku” ubezpieczonego). Co istotne, w zależności od rodzaju przewożonego mienia, osoba szacująca ryzyko ubezpieczeniowe (underwriter) może poprosić o dodatkowe informacje, takie jak na przykład sposób załadunku i jego zabezpieczenia, opakowania czy przewożenia towaru. 

Źródło: InterRisk TU S.A. Vienna Insurance Group