Ubezpieczenie nieruchomości w Hiszpanii. Jak zadbać o właściwą ochronę?

Podobnie jak w Polsce, ubezpieczenie majątku w Hiszpanii nie jest obowiązkowe, jeśli nie wymaga tego bank udzielający kredytu hipotecznego. Polisa chroni jednak przed wieloma ryzykami, w tym przed finansowymi skutkami szkód wywołanych przez niszczycielską siłę dynamicznie zmieniających się warunków atmosferycznych, które w ostatnim czasie są częściej odnotowywane na Półwyspie Iberyjskim. 

Ubezpieczenie nieruchomości zabezpiecza przed finansowymi konsekwencjami szkód wynikających ze zdarzeń losowych, do których może dojść w domu lub mieszkaniu. Może uwzględniać zarówno budynek jednorodzinny lub lokal mieszkalny w budownictwie wielorodzinnym, jak i znajdujące się w nim tzw. ruchomości, czyli wyposażenia wnętrz: mebli, sprzętu AGD i elektronicznego, a także dzieł sztuki, książek czy rzeczy osobistych. 

- O ile właściciel nie wspomaga zakupu mieszkania lub domu w Hiszpanii kredytem hipotecznym, ubezpieczenie jest dobrowolne. Warto jednak pamiętać o właściwej ochronie, która ustrzeże nas przed finansowymi następstwami powodzi, pożaru czy niszczycielskiej siły wiatru, ale również będzie stanowić zabezpieczenie na wypadek kradzieży z włamaniem – mówi Tatiana Pękala, właścicielka Dream Property Marbella, polskiego biura obrotu nieruchomościami w Hiszpanii. 

Cena i rodzaje polis mieszkaniowych 

Koszt ubezpieczenia jest uzależniony nie tylko od wartości nieruchomości i wybranego zakresu ochrony, ale również od rodzaju, wielkości i położenia obiektu, roku budowy i trybu pobytu właściciela – stawka może się różnić w zależności od tego, czy przebywamy w Hiszpanii na stałe, czy sezonowo. 

W Hiszpanii istnieją dwa rodzaje polis ubezpieczenia domu. Możemy zdecydować się na podstawowy zakres, w którym towarzystwo ubezpieczeniowe konkretnie określa swoją odpowiedzialność, a wszystkie zdarzenia nieuwzględnione w umowie są z niej wyłączone. Szersze spektrum gwarantuje natomiast kompleksowa ochrona od wszystkich ryzyk z wyłączeniem tych wskazanych w umowie. Mimo że drugi wariant zakłada wyższą składkę, jest znacznie bezpieczniejszym i coraz chętniej wybieranym rozwiązaniem. Za taką polisę w przypadku mieszkania o powierzchni około 100 m kw. zapłacimy od 200 do 300 euro miesięcznie. Każda umowa ubezpieczenia nieruchomości w Hiszpanii jest zawierana na rok. Może ją zawrzeć właściciel, współwłaściciel lub najemca. W przypadku braku chęci przedłużenia polisy musimy o tym poinformować towarzystwo ubezpieczeniowe z miesięcznym okresem wypowiedzenia. 

Na co zwrócić uwagę przy zawarciu umowy ubezpieczenia? 

Właściciele nie zawsze kupują ubezpieczenie z odpowiednim zakresem ochrony lub nieadekwatne do jego wartości. Mimo że obniża to cenę ubezpieczenia, rodzi też ryzyko niedoubezpieczenia. 

- Przede wszystkim warto upewnić się, że suma ubezpieczenia jest wystarczająca. Zaniżenie wartości majątku to złudna oszczędność. Wprawdzie zapłacimy niższą składkę, ale w razie wystąpienia szkody ubezpieczyciel wypłaci tylko proporcjonalną kwotę roszczenia. Gdy zapisy umowne są niejasne, warto skonsultować się ze specjalistą w dziedzinie nieruchomości, który doradzi i wskaże najlepszą ofertę – dodaje Tatiana Pękala. 

Oprócz sumy ubezpieczenia równie ważne jest uwzględnienie w zakresie ryzyk, które bezpośrednio są związane z naszą nieruchomością. Przykładowo, mając mieszkanie na parterze, nie zapominajmy o włączeniu do ochrony kradzieży z włamaniem, a gdy budynek znajduje się w pobliżu nawet niewielkich cieków wodnych, pamiętajmy, by polisa obejmowała także ryzyko powodzi. 

Zabezpieczenia przed tzw. ocupas 

Niektóre warianty ubezpieczenia oferują możliwość zawarcia w umowie ochrony przed nielegalnym zajęciem mieszkań lub domów, która uwzględnia pomoc prawną i pokrycie kosztów związanych z ich odzyskaniem. By kompleksowo chronić nieruchomość przed dzikimi lokatorami, warto ją także regularnie sprawdzać, zadbać o rozwiązania zabezpieczające, w tym kraty, alarmy, systemy monitoringu czy rolety antywłamaniowe, a na czas nieobecności przekazać ją w zarządzanie zaufanemu specjaliście.