Ubezpieczenie samochodu na wynajem

Na co zwrócić uwagę przy wynajmie samochodu? Z pewnością nie tylko na cenę usługi, ale także kwestie związane z ubezpieczeniem samochodu. Jak to wygląda z perspektywy właściciela auta, czyli wypożyczalni, a jak z punktu widzenia wynajmującego? 

Ubezpieczenie samochodu na wynajem 

Na początku warto wyjaśnić, że za podstawowe ubezpieczenie komunikacyjne samochodu z wypożyczalni odpowiada właściciel pojazdu. Wynika to z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Pamiętajmy też, że polisa OC przypisana jest do pojazdu a nie kierowcy. A co za tym idzie umowa będzie obejmowała zakresem ochrony wszystkie zdarzenia, do których dojdzie w związku z ruchem tego pojazdu, bez względu na to, kto będzie go prowadził. 

Co istotne, na mocy wymienionej wyżej ustawy ubezpieczenie OC pojazdu wynajmowanego przez wypożyczalnię będzie chroniło ją jako właściciela przed ponoszeniem finansowych konsekwencji szkód osobowych lub majątkowych. W praktyce oznacza to, że jeśli klient spowoduje kolizję lub wypadek, to odszkodowanie dla poszkodowanych zostanie wypłacone z OC auta. Ale uwaga! Z ubezpieczenia wypożyczonego samochodu nie zostaną pokryte szkody spowodowane przez kierującego, który: 

• nie posiadał uprawnień do kierowania pojazdem, 
• był pod wpływem alkoholu czy innych środków odurzających, 
• wszedł w posiadanie pojazdu wskutek popełnienia przestępstwa, 
• zbiegł z miejsca zdarzenia – kolizji czy wypadku. 

A co jeśli po wypożyczeniu auta będziemy mieć kolizję lub wypadek, w którym winny będzie inny kierowca? Wówczas powinniśmy wezwać na miejsce policję, która sporządzi odpowiednią notatkę, bowiem samo spisanie wspólnego oświadczenia o zdarzeniu drogowym może okazać się dla nas niewystarczającym zabezpieczeniem. Dlaczego? Sprawca szkody może zmienić zdanie, a w takim przypadku wypożyczalnia może wystąpić do nas o pokrycie wszelkich kosztów związanych z naprawą auta. 

Ubezpieczenie AC przy wynajmie samochodu – czy warto wykupić? 

W wielu renomowanych wypożyczalniach autocasco na wynajmowane auto staje się już standardem. Firma zapewnia sobie w ten sposób odpowiednią ochronę. Zazwyczaj ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z AC, jeśli dojdzie do: 

• uszkodzenia auta przez najemcę, 
• kradzieży pojazdu, 
• zniszczenia samochodu przez działanie żywiołów, 
• zniszczenie samochodu przez działanie nieznanych osób trzecich. 

Dla nas, jako osoby wynajmującej samochód ubezpieczenie AC stanowi dobre zabezpieczenie. Polisa tego typu daje nam pewność, że np. w razie zarysowania auta przy parkowaniu, nie poniesiemy kosztów jego naprawy. Istotne jest to, by przed podpisaniem umowy najmu dokładnie zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU) AC, a w szczególności z listą zdarzeń, które zwalniają ubezpieczyciela od odpowiedzialności odszkodowawczej. Zwykle przy autocasco samochodu na wynajem ubezpieczenie nie zadziała, w razie: 

• uszkodzenia samochodu wskutek rażącego niedbalstwa, 
• kradzieży pojazdu w wskutek rażącego niedbalstwa, 
• prowadzenia auta bez odpowiednich uprawnień lub pod wpływem alkoholu, narkotyków lub innych środków odurzających, 
• wykorzystywania pojazdu niezgodnie z jego przeznaczeniem. 

Częstą praktyką w umowach z wypożyczalnią samochodów jest to, że kierowcą auta może być wyłącznie osoba zawierająca umowę i wskazana w niej, a za dodatkowego prowadzącego obowiązują dopłaty. Sprawdźmy także, czy w umowie uwzględniono udział własny najemcy, czyli część odszkodowania, którą będziemy musieli pokryć z własnej kieszeni. W zależności od danego ubezpieczyciela może on być wyrażony kwotowo lub procentowo. 

Niektóre wypożyczalnie pojazdów realizują wkład własny najemcy auta z depozytu, inaczej kaucji, jaką klient wpłaca do wypożyczalni wraz z podpisywaniem umowy. Przedsiębiorca może także zablokować określoną w umowie kwotę na naszej karcie kredytowej. Jeśli zwrócimy auto do wypożyczalni w nienaruszonym stanie, kaucja zostanie nam zwrócona. 

Dodatkowe ubezpieczenie samochodu pod wynajem 

Podpisując umowę o wynajem samochodu z wypożyczalni możemy spotkać się z takimi terminami, jak CDW, PAI, RP, GT czy SCDW, które oznaczają: 

• CDW – Collision Damage Waiver, czyli ubezpieczenie wynajmu samochodu od skutków kolizji, kiedy kierujący wynajętym pojazdem ma ograniczoną odpowiedzialność za uszkodzenie pojazdu do wysokości udziału własnego wskazanego w umowie. 
• PAI – Personal Accident Insurance, czyli ubezpieczenie w razie nieszczęśliwego wypadku, zapewniające każdej osobie podróżującej samochodem, która doznała trwałego uszczerbku na zdrowiu, otrzymanie finansowego wsparcia w wysokości ustalonej sumy ubezpieczenia. 
• RP – Roadside Protection, dodatek do ubezpieczenia zapewniający pomoc na drodze, np. przy zmianie koła. 
• GT – Glass and Tire Coverage, czyli ubezpieczenie szyb i opon. 
• SCDW – Super Collision Damage Waiver, czyli rozszerzenie do CDW, pozwalające wyeliminować odpowiedzialność finansową kierowcy za szkody powstałe w mieniu po kolizji – to zniesienie udziału własnego klienta wypożyczalni. 

Warto dodać, że wypożyczalnie samochodów mogą ustalać inne ceny na konkretne pakiety polis – zwykle najdroższe są ubezpieczenia od wszelkich ryzyk, czyli tzw. all risk. 

Źródło: UNIQA