W jaki sposób Polacy zabezpieczają przyszłość swoich bliskich?

Z badania przeprowadzonego na zlecenie MetLife wynika, że blisko 90 procent Polaków uważa, że zabezpieczenie przyszłości najbliższych jest ważne. Co więcej 54 procent deklaruje, że ma ubezpieczenie na życie, a niewiele mniej (49%) zgromadziło oszczędności na przyszłość.

Testament jako zabezpieczenie bliskich

Jak wynika z badania przeprowadzonego na zlecenie MetLife^*, ponad 90 procent Polaków zamierza zabezpieczyć na różne sposoby przyszłość swoich bliskich. Co ciekawe 66 procent ankietowanych spisało lub spisze testament, ponieważ uważa, że to dobry pomysł na zabezpieczenie przyszłości swoich bliskich, a 34 procent ponieważ boi się o relacje rodzinne w przyszłości. Badanie pokazało również, że obecnie 10,5% procent badanych Polaków ma testament notarialny, a 8,5 procent testament spisany samodzielnie.

Bez wątpienia sporządzenie testamentu niesie ze sobą korzyści, tym bardziej, że określa co się stanie z naszym majątkiem po śmierci. Dzięki temu rozwiązaniu możemy wyeliminować ewentualne nieporozumienia rodzinne w tym zakresie. Okazuje się jednak, że nadal wiele osób nawet nie rozważa sporządzenia testamentu, a jednym z wymienianych powodów jest przekonanie, że obowiązujące prawo zapewnia uczciwy podział majątku – tak uważa 21 procent respondentów.  Z kolei wiedzę, jak wyglądałby proces dziedziczenia w rodzinie, gdyby zabrakło któregoś z członków rodziny, deklaruje 66 procent ankietowanych. Innym powodem niechęci do sporządzenia testamentu jest przeświadczenie o zbyt wielu formalnościach z tym związanych (wskazało na to 7% badanych).

– Czynność spisania testamentu wcale nie musi być dużym wyzwaniem. Decydując się na sporządzenie takiego dokumentu, nie zderzymy się z długą listą formalności. Sama czynność zajmuje względnie niewiele czasu, szczególnie jeśli uświadomimy sobie korzyści, zarówno te obecne, jak i przyszłe. Oczywiście, jeśli mamy taką możliwość, to najlepszym rozwiązaniem jest sporządzenie testamentu w kancelarii notarialnej. Jednak sporządzenie go nawet w formie własnoręcznie spisanego dokumentu, to spore ułatwienie dla bliskich. Lepiej posiadać taki testament niż żaden. Szczególnie, że dziedziczenie ustawowe zapewni naszym bliskim podział tego, co po sobie pozostawimy, ale nie da gwarancji zachowania dobrych relacji rodzinnych – komentuje radca prawny Tomasz Palak.

Nie jest też zaskoczeniem, że brak chęci sporządzenia testamentu często argumentowany jest brakiem majątku – 26 procent wskazań. Jednocześnie badanie wykazało, że 49 procent Polaków ma własne oszczędności, które są dla nich formą zabezpieczenia bliskich, a 34 procent zainwestowało w nieruchomość. Dane rynkowe wskazują też, że z roku na rok Polacy kupują coraz więcej mieszkań i domów, co oznacza, że w wielu przypadkach jednak posiadają majątek, który podlega dziedziczeniu przez bliskich.

Ubezpieczenie na życie jako forma zabezpieczenia najbliższych

Badanie wskazuje też, że Polacy w pierwszej kolejności najchętniej chcą zadbać o przyszłość swoich dzieci (48%) oraz partnera (30%). Nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że istnieje kilka różnych rozwiązań na wypadek śmierci, ewentualnie ciężkiej choroby. Jednym z nich jest ubezpieczenie na życie, którego posiadanie deklaruje już 54 procent badanych Polaków. To najbardziej znane finansowe zabezpieczenie, które dostępne jest praktycznie dla każdego.

– Ubezpieczenie na życie zapewnia środki finansowe na wypadek śmierci ubezpieczonego. Wyniki badania mówiące, że co drugi Polak ma polisę wyglądają bardzo optymistycznie. Jednak warto zwrócić uwagę na fakt, że często posiadane ubezpieczenie na życie zabezpiecza rodzinę tylko częściowo, ponieważ np. jest warunkiem otrzymania kredytu,   a suma ubezpieczenia jest ograniczona do wysokości zadłużenia i banki doceniają korzyści, jakie niesie ze sobą to rozwiązanie. Ale warto o nim pomyśleć również w momencie, kiedy nie mamy kredytu. To zdecydowanie inwestycja w bezpieczną przyszłość najbliższych. Zwłaszcza, że ubezpieczenie na życie można rozszerzyć o dodatkową ochronę wypadkowo-zdrowotną, która zapewnia środki finansowe i realną pomoc w przypadku pobytu w szpitalu, poważnej choroby lub w razie uszkodzenia ciała. Ponadto chroni również wtedy, gdy z przyczyn zdrowotnych nie jesteśmy zdolni do pracy. Dzięki temu nasi bliscy nie muszą borykać się z problemami finansowymi związanymi z naszym leczeniem czy rehabilitacją – mówi Marek Piętka, Dyrektor Departamentu Produktów w MetLife.

Oszczędzanie na emeryturę

Ankietowani wśród wymienianych form zabezpieczenia przyszłości swojej i bliskich wymieniali także IKE czy IKZE – ma je 10 procent respondentów.

– IKE oraz IKZE to jedne z najbardziej opłacalnych form oszczędzania na emeryturę ze względu na korzystne ulgi podatkowe (brak podatku od zysków kapitałowych, a w przypadku IKZE również zwrot części podatku PIT), warunki zachęcające do systematycznego oszczędzania oraz szeroką ofertę rynkową dającą klientom wysoką swobodę w dopasowaniu alokacji środków do swojego profilu ryzyka. Warto również pamiętać, że w przeciwieństwie do środków emerytalnych, zapisanych na koncie w ZUS, oszczędności na IKE oraz IKZE podlegają pełnemu dziedziczeniu i, co istotne, nie są obciążone podatkiem od spadku i darowizn – dodaje Tomasz Adamus, Prezes Zarządu, Dyrektor Departamentu Zarządzania MetLife TFI.

^*Badanie zostało przeprowadzone na zlecenie MetLife w lipcu 2021 roku. Głównym celem badania było poznanie, czy i w jaki sposób Polacy zabezpieczają przyszłość swoich bliskich oraz poziomu ich wiedzy na temat zasad dziedziczenia. W ramach badania przeprowadzono 1009 ankiet z reprezentatywną próbą Polek i Polaków powyżej 18 roku życia, zgodnie z rozkładem płci, wieku i klasy wielkości miejscowości.

Źródło: MetLife