Compensa prezentuje ranking najlepszych ubezpieczeń na życie

Ranking ubezpieczeń na życie to zestawienie najlepszych polis ubezpieczeniowych. Zaprezentowane przez ubezpieczyciela informacje będą pomocne przy wyborze odpowiedniej ochrony. Tym bardziej, że polisy na życie różnią się między sobą – zakresem ochrony, czasem trwania, a nawet celem i dodatkowymi funkcjami. 

Ranking ubezpieczeń na życie – jakie informacje zawiera? 

Ranking ubezpieczeń na życie to zestawienie ze sobą najlepszych produktów ubezpieczeniowych. Przygotowany przez Compensę materiał powstał w oparciu o: 

• zakres ochrony w ramach polisy ubezpieczeniowej, 
• opinie klientów, 
• możliwości rozszerzenia ubezpieczenia o dodatkowe zdarzenia, 
• czas ochrony, 
• łatwość zawarcia umowy, 
• maksymalne sumy ubezpieczenia, 
• dodatkowe funkcje, które może pełnić ubezpieczenie na życie. 

Z uwagi na to, że istnieją różne formy ubezpieczenia na życie ranking pomoże nam zrozumieć, że tego typu produkty zapewniają nam ochronę nie tylko na wypadek śmierci. To także możliwość gromadzenia oszczędności, ochrony zdrowotnej i inwestowania na lepszą przyszłość. Wybór z jakiego produktu skorzystamy należy tylko i wyłącznie do nas. 

W opracowanym rankingu znajdziemy najważniejsze informacje o poszczególnych produktach ubezpieczeniowych – przede wszystkich porównamy zakres ochrony, najważniejsze wyróżniki  i możliwości, które stwarza dla nas i naszej rodziny polisa w ramach konkretnego ubezpieczenia na życie. 

Ranking ubezpieczeń na życie – rodzaje ubezpieczeń życiowych 

Przygotowany przez Compensę ranking ubezpieczeń na życie zawiera różne rodzaje ubezpieczeń. Można je podzielić ze względu na funkcje – wtedy wyróżniamy produkty ochronne, produkty z częścią inwestycyjną (ochronno-inwestycyjne) lub produkty z przeważającą częścią inwestycyjną (inwestycyjne). Kolejny podział występuje ze względu na czas trwania – tutaj występują ubezpieczenia terminowe i bezterminowe. 

I tak wśród produktów życiowych możemy rozróżnić: 

• Ubezpieczenia terminowe – ten wariant ubezpieczenia na życie zapewnia ochronę przez określony czas, np. 10 lat. 
• Ubezpieczenia bezterminowe –produkt, który zapewnia dożywotnią ochronę dla ubezpieczonego, a suma ubezpieczenia jest wypłacana z tytułu śmierci ubezpieczonego. 
• Ubezpieczenia ochronne – w ramach tego ubezpieczenia zawsze występuje ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci, którą można rozszerzyć o dodatkowe zdarzenia, w zależności od indywidualnych potrzeb. 
• Ubezpieczenia ochronno-oszczędnościowe – ubezpieczenia z elementem inwestycyjnym. Te ubezpieczenia są bardziej skomplikowane ze względu na swój inwestycyjno-ochronny charakter. Część składki w ramach tych ubezpieczeń jest inwestowana w jednostki ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego. To oznacza, że w zależności od przyjętej strategii inwestycyjnej i wybranego poziomu ryzyka inwestycyjnego, jesteśmy w stanie dodatkowo zyskać lub stracić polisie ubezpieczeniowej. 
• Ubezpieczenia inwestycyjne – ochrona ubezpieczonego w tym przypadku jest zminimalizowana, ponieważ główny cel polisy to inwestowanie środków. Te ubezpieczenia na życie ranking, który znajduje się poniżej, porównuje z pozostałymi produktami, ale nie premiuje ze względu na ograniczone funkcje. 

Najlepsze ubezpieczenie na życie – ranking Compensy 

1. Compensa Maxima – numer jeden w rankingu ubezpieczenia na życie 

Ubezpieczenie na życie Compensa Maxima to produkt dedykowany dla najbardziej wymagających klientów, m.in ze względu na: 

• 3 funkcje ubezpieczenia na życie, tj. ochronna, inwestycyjna i budująca kapitał na przyszłość, 
• dodatkową ochronę w przypadku nieszczęśliwego wypadku i jego konsekwencji, 
• możliwość dokupienia dodatkowej ochrony w postaci dostępu do eksperckiej opinii medycznej, którą sporządza lekarz lub zespół lekarzy z czołowych placówek medycznych na świecie, 
• możliwość organizacji kompleksowego leczenia za granicą, 
• możliwość zawarcia umowy na rzecz osób między 3 miesiącem a 57 rokiem życia, 
• dostęp do ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych o różnym poziomie ryzyka inwestycyjnego, 
• maksymalną sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci w wysokości 5 000 000 zł. 

Dodatkowo produkt zawiera ochronę tymczasową, podczas której w przypadku śmierci ubezpieczonego w nieszczęśliwym wypadku jest wypłacane świadczenie pieniężne (w max. kwocie 100 tys. zł) dla osoby uposażonej. 

2. Gwarancja Komfort z gwarantowanymi wartościami wykupów w kolejnych latach umowy 

Gwarancja Komfort uplasowała się na drugim miejscu rankingu ubezpieczeń na życie m.in. ze uwagi na wypłatę gwarantowanego kapitału na koniec okresu ubezpieczenia. Istotne zalety produktu to: 

• wypłata gwarantowanej sumy ubezpieczenia w przypadku śmierci ubezpieczonego, 
• wypłata gwarantowanej sumy ubezpieczenia w dniu zakończenia umowy (dożycie), 
• wypłata 50% sumy ubezpieczenia (max 300 000 zł) w przypadku zdiagnozowania choroby śmiertelnej (przedpłata świadczenia z tytułu śmierci – kwotę można przeznaczyć na dowolny cel), 
• możliwość zawarcia umowy na rzecz osoby między 3 miesiącem a 57 rokiem życia, 
• możliwość rozszerzenia ochrony o takie zdarzenia jak np. pobyt w szpitalu czy trwała utrata zdrowia po nieszczęśliwym wypadku, 
• wypłata gwarantowanej kwoty lub wypłata comiesięcznej renty do końca życia (dostępna dla tych ubezpieczonych, którzy w roku końca odpowiedzialności skończą 67 lat). 

3. Flexi Plus z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym 

Flexi Plus to ubezpieczenie na życie kierowane do osób zainteresowanych inwestycją środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. W ramach tego ubezpieczenia: 

• zapłacimy jednorazową składkę za cały okres trwania umowy ubezpieczenia na życie, 
• w przypadku śmierci osoba uposażona otrzymuje wypłatę sumy ubezpieczenia i wartość jednostek zgromadzonych na rachunku UFK, 
• strategia inwestycyjna, cel i czas trwania inwestycji w UFK są w 100% zależne od klienta, 

• istnieje możliwość częściowych wypłat z programu oraz konwersji jednostek bez podatku od zysków kapitałowych. 

4. Gwarancja Ochrona Optima jako terminowe ubezpieczenie na życie 

Gwarancja Ochrona Optima to dobre rozwiązanie dla osób, które chcą zadbać o bezpieczeństwo swoje i swojej rodziny, a także zabezpieczyć kredyt. Jeśli więc zależy nam na posiadaniu ubezpieczenia na życie bez inwestycji w fundusze, ten produkt spełni nasze oczekiwania. Do zalet produktu możemy zaliczyć między innymi takie wyróżniki, jak: 

• możliwość zawarcia umowy na rzecz osoby między 3 miesiącem a 70 rokiem życia, 
• wypłata 50% sumy ubezpieczenia na wypadek zdiagnozowania choroby śmiertelnej (przedpłata świadczenia z tytułu śmierci – kwotę można przeznaczyć na dowolny cel), 
• maksymalna suma ubezpieczenia to nawet 5 000 000 zł, 
• maksymalny wiek, do którego może trwać ochrona to 85 lat, 
• cała rodzina może zostać ubezpieczona w ramach jednej polisy, 
• opcja dostosowania ubezpieczenia pod kredyt – m.in. malejąca suma ubezpieczenia. 

5.  Między Nami z szerokim zakresem ochrony ubezpieczeniowej 

Kolejne miejsce w rankingu ubezpieczenia na życie zajmuje produkt Między Nami, który cechuje się szerokim zakresem ochrony ubezpieczeniowej, przy zachowaniu stosunkowo niskiej składki i adekwatnej wysokości świadczeń z tytułu wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego. Kolejne wyróżniki to m.in. 

• wysoka elastyczność względem dopasowania ochrony ubezpieczeniowej do własnych potrzeb, 
• możliwość rozszerzenia ubezpieczenia o dodatkowe zdarzenia, 
• możliwość zawarcia umowy między 18 a 55 rokiem życia. 

6. Między Nami Gold dedykowany dla osób między 56 a 72 rokiem życia 

Z kolei ubezpieczenie Między Nami Gold to dobre rozwiązanie dla osób między 56 a 72 rokiem życia. Produkt ten cechuje się wieloma zaletami, między innymi: 

• do wyboru są 3 warianty ochrony ubezpieczeniowej, z różnymi sumami ubezpieczenia, 
• assistance domowy i medyczny, czyli organizacja pomocy w przypadku choroby lub nieszczęśliwego zdarzenia, 
• całodobowa ochrona życia i zdrowia, 
• atrakcyjna wysokość składek i adekwatne kwoty świadczeń, 
• możliwość rozszerzenia ochrony o dostęp do eksperckiej opinii medycznej z zakresu onkologii, kardiologii i kardiochirurgii, neurochirurgii i ortopedii, a także do asysty prawnej w procedurze uzyskania zgody na pokrycie przez NFZ kosztów lekarstw lub leczenia za granicą. 

Ranking ubezpieczeń na życie został przygotowany również w oparciu o możliwość rozszerzenia ubezpieczenia o dodatkową ochronę, zawierającą np. leczenie w najlepszych klinikach za granicą, wypłatę świadczeń w przypadku zachorowania na raka lub wypłacenie środków w przypadku zdiagnozowania choroby śmiertelnej. Tego typu rozwiązania tworzą unikalną ofertę dla ubezpieczonego, który będzie mógł zawrzeć odpowiednią dla siebie umowę ubezpieczenia. 

Źródło: Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group