Dom w budowie pod ochroną – jak działa ubezpieczenie inwestycji? 

Dom nie musi być ukończony, aby objąć go ochroną ubezpieczeniową. Polisa może działać już na etapie realizacji inwestycji, jeszcze przed odbiorami i formalnym zakończeniem prac. Istotne jest to, że zakres ochrony nie ogranicza się wyłącznie do samego budynku, ale może obejmować także wybrane elementy dodatkowe. 

Ochrona inwestycji od pierwszego etapu prac 

Budowa domu to proces rozłożony w czasie. Jak wiadomo, każdy etap generuje koszty i niesie konkretne ryzyka. Warto pamiętać, że ubezpieczenie domu w budowie obejmuje sytuację, w której nieruchomość nie została jeszcze formalnie oddana do użytkowania. Dotyczy to zarówno nowych inwestycji, jak i większych remontów czy przebudów prowadzonych zgodnie z przepisami prawa budowlanego. Status domu w budowie obowiązuje do momentu wykonania wszystkich wymaganych odbiorów instalacji i przyłączy. Do tego czasu inwestor ponosi pełną odpowiedzialność za to, co dzieje się na placu budowy. Ryzyko nie ogranicza się wyłącznie do zdarzeń losowych. W grę wchodzą także szkody wynikające z działania osób trzecich. Z tego powodu wielu właścicieli decyduje się na polisę jeszcze przed zakończeniem inwestycji. Istotną kwestią jest to, że zakres ochrony wygasa wraz ze zmianą statusu budynku. Gdy dom staje się gotowy do użytkowania, konieczne jest przejście na standardowe ubezpieczenie nieruchomości. 

Ubezpieczenie domu w budowie – zakres ochrony 

Warto zdawać sobie sprawę, że polisa może obejmować znacznie więcej niż samą konstrukcję budynku. Ochroną da się objąć stałe elementy, instalacje odnawialnych źródeł energii, budynki niemieszkalne oraz elementy zagospodarowania posesji. W praktyce oznacza to możliwość ujęcia w umowie także ogrodzenia, bramy, nawierzchni czy oświetlenia. Coraz częściej też inwestorzy montują instalacje OZE jeszcze w trakcie budowy. Takie rozwiązania również mogą zostać objęte ochroną w ramach jednej polisy. To niewątpliwie upraszcza zarządzanie ubezpieczeniem całej inwestycji i pozwala uniknąć rozproszenia ochrony na kilka umów. W ofercie InterRisk można znaleźć dwa warianty ubezpieczenia. Pierwszy opiera się na katalogu konkretnych zdarzeń. Drugi obejmuje wszystkie ryzyka, które nie zostały wyłączone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). I choć wariant All Risk daje szerszy zakres, to wymaga dokładnego zapoznania się z wyłączeniami. W praktyce zwykle polisa może uwzględniać szkody polegające na zniszczeniu, uszkodzeniu lub utracie mienia. A w zależności od wybranej opcji możliwe jest także rozszerzenie ochrony o kradzież z włamaniem lub rabunek. 

Odpowiedzialność cywilna i zasady działania polisy 

Budowa domu wpływa nie tylko na samą nieruchomość, lecz także na otoczenie. W trakcie prac może dojść do szkód wobec osób trzecich. Dlatego pakiet Mieszkanie + w InterRisk przewiduje rozszerzenie ochrony o odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym. Takie zabezpieczenie sprawdza się w sytuacjach, gdy roszczenia wynikają z działań związanych z inwestycją. 

Warto pamiętać, że umowa ubezpieczenia zawierana jest zazwyczaj na rok, a ochrona zaczyna się w dniu wskazanym w polisie. Ma to znaczenie szczególnie przy intensywnych pracach, gdy ryzyko szkody rośnie. Należy też zwrócić uwagę na zapisy dotyczące karencji. Na przykład w przypadku powodzi często obowiązuje okres oczekiwania, o ile polisa nie jest kontynuacją wcześniejszej umowy.  

Źródło: InterRisk TU S.A. Vienna Insurance Group