Karencja w ubezpieczeniu nieruchomości – co warto wiedzieć? 

Karencja to istotny element ubezpieczeń nieruchomości, który może mieć realny wpływ na zakres ochrony ubezpieczeniowej. Dlatego warto wiedzieć, kiedy obowiązuje, czego dotyczy i czy można jej uniknąć, by nie zostać bez wsparcia w razie szkody. 

Czym jest karencja i kiedy się ją stosuje? 

Na początku warto wyjaśnić, czym jest karencja. Pojęcie to dotyczy okresu po zawarciu umowy, w którym ochrona ubezpieczeniowa jeszcze nie obowiązuje dla wybranych ryzyk. W praktyce oznacza to, że pomimo tego, że umowa ubezpieczenia jest zawarta i składka opłacona, za niektóre zdarzenia ubezpieczyciel będzie odpowiadał dopiero po upływie określonego czasu. Na przykład w przypadku TU Europa karencja w ubezpieczeniu nieruchomości dotyczy wyłącznie ryzyka powodzi. Jej długość wynosi 30 dni i ma na celu zapobieganie nadużyciom, np. wykupieniu polisy tuż przed przewidywanym zagrożeniem żywiołowym. 

Jakie zdarzenia obejmuje karencja? 

Jak wspominaliśmy w TU Europa karencja dotyczy jedynie ryzyka powodzi. Pozostałe zdarzenia – takie jak pożar, uderzenie pioruna, zalanie z instalacji, huragan czy grad – objęte są ochroną od dnia wskazanego w umowie (najwcześniej od następnego dnia po opłaceniu składki). To oznacza, że tylko jedno konkretne ryzyko podlega czasowemu wyłączeniu z odpowiedzialności ubezpieczyciela. Co istotne, karencja dla ryzyka powodzi nie jest stosowana, gdy zawierana jest kolejna umowa ubezpieczenia z zachowaniem ciągłości ochrony, czyli wówczas, gdy klient przedłuży ochronę bez przerwy. W takim przypadku nie trzeba ponownie czekać 30 dni od dnia zawarcia polisy, by ochrona w zakresie ryzyka powodzi zaczęła obowiązywać. 

Jak uniknąć karencji w ubezpieczeniu? 

Niewątpliwie karencja w ubezpieczeniu nieruchomości jest mechanizmem, który zabezpiecza ubezpieczyciela przed możliwością wypłaty odszkodowania w przypadku szkód powstałych tuż po zawarciu umowy ubezpieczenia. Istotne jest to, że nie ma możliwości skrócenia okresu karencji. Wynika ona z postanowień zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) i obowiązuje dla wszystkich klientów na tych samych zasadach. Jednak jak pisaliśmy wyżej, karencji można uniknąć, zachowując ciągłość ubezpieczenia – jeśli nowa polisa zostaje zawarta bez przerwy po zakończeniu poprzedniej, to okres karencji np. dla powodzi nie obowiązuje. Dlatego tak ważne jest świadome planowanie momentu zawarcia umowy i znajomość zapisów OWU. To tam znajdziemy wszelkie informacje na temat danego produktu. 

Źródło: Europa Ubezpieczenia