Ubezpieczenie Autocasco – czym jest udział własny?

Autocasco to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne, które od lat cieszy się dużą popularnością wśród ubezpieczających. Musimy jednak pamiętać, że polisa AC nie jest dostępna dla każdego pojazdu, bowiem niektórzy ubezpieczyciele nie obejmują ochroną ubezpieczeniową pojazdów, które mają np. więcej niż 10 lat. W przypadku zainteresowania ubezpieczeniem Autocasco powinniśmy też wiedzieć, czym jest udział własny.

Co oznacza udział własny w szkodzie?

Podobnie jak przy wyliczeniu składki OC, tak i przy kalkulacji ubezpieczenia AC pod uwagę bierze się wiele czynników. Jednym z nich jest udział własny – nazywany też franszyzą redukcyjną. Zazwyczaj im wyższy jest udział własny w szkodzie posiadacza pojazdu, tym cena za ubezpieczenie powinna być niższa.

Co jednak w praktyce oznacza wspomniany udział własny? Określa on, jaką część szkody będziemy musieli pokryć z własnych środków finansowych. Pamiętajmy jednak, że fakt obowiązywania i jego wysokość muszą być określone w umowie ubezpieczenia, np. w treści polisy.

Ubezpieczyciele określają udział własny na dwa sposoby:

• procentowo – np. nasz udział zostanie ustalony na 10 procent. Co to oznacza? Przykładowo, jeśli wartość szkody zostanie ustalona na 5 tys. złotych, to tytułem odszkodowania ubezpieczyciel wypłaci Ci 4500 zł. Pozostałe 500 zł będzie stanowiło nasz udział w szkodzie.
• kwotowo – np. udział w szkodzie ustalony jest na 300 zł. Przykładowo, jeśli wartość szkody zostanie ustalona na 1000 zł, to ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie równe 700 zł. Czyli od wyliczonej kwoty zostanie odliczony nasz udział w szkodzie.

To, że udział własny istnieje w ofercie ubezpieczyciela nie oznacza, że musimy się na niego zdecydować. Zazwyczaj mamy możliwość zakupu polisy AC bez wspomnianego udziału, ale może się to wiązać z wyższą składką z tytułu umowy ubezpieczenia, niż gdyby taki udział własny został wprowadzony. Pamiętajmy też, że w postanowieniach ogólnych warunków ubezpieczenia może się znajdować również informacja o dodatkowym udziale własnym.

Udział własny w AC – czy to się opłaca?

Rozważając zakup ubezpieczenia AC warto rozważyć to indywidualnie. Może dojść do sytuacji, w której zostanie nam skradziony samochód warty 100 tysięcy złotych, a nasz udział własny wynosić będzie 10 proc., wówczas otrzymamy aż 10 tysięcy złotych mniej odszkodowania. W przypadku drogich samochodów bardzo wysokim kosztem mogą być również naprawy. Dlatego należy sprawdzić, jak duża jest różnica w składce pomiędzy polisą z udziałem własnym i bez niego. Doświadczenie pokazuje, że w przypadku nowych samochodów najczęściej lepszym rozwiązaniem jest zawarcie umowy ubezpieczenia bez udziału własnego.

Natomiast udział własny może się sprawdzić w przypadku starszych samochodów o niskiej wartości. Szczególnie, jeśli część napraw jesteśmy w stanie wykonać samodzielnie lub mamy sprawdzony warsztat, który naprawi nasz pojazd w atrakcyjnej cenie.

Udział własny

Podsumowując, jeśli zdecydujemy się na zakup ubezpieczenia Autocasco z udziałem własnym w szkodzie, będziemy mogli liczyć na niższą cenę polisy. Jednak taka oszczędność może być pozorna, szczególnie w przypadku wartościowego pojazdu. Dlatego każdy przypadek warto przeanalizować indywidualnie i ocenić, czy akurat w odniesieniu do naszego samochodu udział własny w szkodzie będzie dobrym i korzystnym rozwiązaniem.

Źródło: Allianz