Ubezpieczenie nagrobka – co warto wiedzieć? 

Nie każdy wie, że nagrobki można ubezpieczyć tak samo jak mieszkanie czy dom. Biuro Rzecznika Finansowego przypomina, że polisa tego typu zapewnia ochronę przed zdarzeniami losowymi, kradzieżą i dewastacją. A znajomość zakresu ochrony oraz wyłączeń pozwala uniknąć rozczarowań w przypadku szkody. 

Ochrona nagrobka w polisie mieszkaniowej 

Najłatwiejszym sposobem zabezpieczenia nagrobka jest powiązanie jego ochrony z polisą mieszkaniową. Dotyczy to zarówno mieszkań, jak i domów oraz budynków gospodarczych. Samodzielne ubezpieczenie stosuje się zwykle przy nagrobkach o dużej wartości lub zabytkowych. Polisa tego typu obejmuje skutki powodzi, pożaru, silnego wiatru, uderzenia pioruna, trzęsienia ziemi, upadku pojazdu, drzewa lub masztu oraz dewastację lub kradzież. 

– Najczęściej z ochrony wyłączone są szkody wynikające z osuwania się i zapadania ziemi, zabrudzenia czy zanieczyszczenia nagrobka woskiem, sadzą lub dymem, skutki naturalnego starzenia się lub degradacji materiału, kradzież elementów dekoracyjnych nieprzymocowanych trwale do nagrobka np. wieńców, zniczy lub wazonów. Ubezpieczyciele nie pokrywają też szkód wyrządzonych przez podmioty prowadzące działalność np. przez kamieniarzy, firmy pogrzebowe– mówi Aleksander Daszewski, radca prawny w Biurze Rzecznika Finansowego. 

Suma ubezpieczenia i procedura reklamacyjna 

Istotne jest to, by suma ubezpieczenia odpowiadała wartości odtworzeniowej nagrobka. Niektórzy ubezpieczyciele ustalają maksymalne limity, na przykład 20 tysięcy złotych. Jednak w przypadku nagrobków zabytkowych warto wykonać wycenę rzeczoznawcy. 

– W wypadku szczególnie cennych zabytkowych nagrobków do określenia sumy ubezpieczenia może być potrzebna wycena przeprowadzona przez rzeczoznawcę – mówi Aleksander Daszewski. 

Eksperci wskazują, że w przypadku, gdy zaproponowane odszkodowanie nie pokrywa kosztów naprawy, klient może żądać od ubezpieczyciela szczegółowego kosztorysu. Następnie warto złożyć reklamację, wskazując brakujące lub zaniżone elementy wyceny. 

– Jeśli mamy zastrzeżenia co do wyliczeń ubezpieczyciela, to warto złożyć reklamację, wskazując na zaniżone lub nieuwzględnione naszym zdaniem koszty potencjalnej naprawy lub odbudowy. Zakład ubezpieczeń musi się odnieść do reklamacji w ciągu 30 dni, a w skomplikowanych przypadkach do 60 dni – radzi Aleksander Daszewski. 

Kto odpowiada za szkody na cmentarzu? 

Nie zawsze konieczne jest posiadanie własnej polisy, aby uzyskać odszkodowanie. W wielu przypadkach odpowiedzialność ponosi sprawca zdarzenia. Przykładowo, gdy pojazd uszkodzi nagrobek, odszkodowanie wypłaca jego ubezpieczenie OC. Z kolei, gdy firma montująca pomnik naruszy sąsiedni nagrobek, można dochodzić roszczeń z OC wykonawcy. Jeśli do zniszczenia dojdzie z powodu zaniedbania zarządcy cmentarza, działa jego polisa OC. Natomiast w przypadku zawalenia się sąsiedniego nagrobka wskutek braku konserwacji, odszkodowanie można dochodzić z polisy OC w życiu prywatnym właściciela zaniedbanego pomnika. Pamiętajmy o tym, że w razie szkody kluczowe znaczenie ma dokumentacja. A zdjęcia, rachunki i zeznania świadków pomagają w udowodnieniu szkody i jej wysokości. 

– Zdarza się również, że w czasie na cmentarzu przewrócimy się na nierównym, nieodśnieżonym czy pokrytym śliskimi liśćmi chodniku. Wówczas np. zadośćuczynienie za ból i cierpienie, zwrot kosztów leczenia i rehabilitacji złamanej ręki czy nogi, czy też utracone zarobki, może pokrywać ubezpieczyciel odpowiedzialności cywilnej zarządcy cmentarza. Przy czym tak będzie tylko w sytuacji, gdy wykażemy winę zarządcy w postaci zaniedbania obowiązków w zakresie utrzymania bezpieczeństwa i infrastruktury na terenie cmentarza – podsumowuje Aleksander Daszewski. 

Źródło: Rzecznik Finansowy