Przedsiębiorcy widzą w NNW alternatywę dla niskich świadczeń z ZUS

Z danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że w ubiegłym roku o 15 procent wzrosła wartość ubezpieczeń wypadkowych wykupionych przez pracodawców i samozatrudnionych. Liczba ta może wskazywać, że przedsiębiorcy widzą w polisach NNW dodatkowe zabezpieczenie finansowe na wypadek zdarzeń uniemożliwiających prowadzenie firmy, a także alternatywę dla niskich w ich przypadku świadczeń z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS).

Alternatywa dla świadczeń z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych

Ze statystyk KNF-u wynika, że w 2020 roku zakłady ubezpieczeń zebrały prawie100 mln zł składek ze sprzedaży ubezpieczeń wypadkowych pracodawcom i osobom zatrudnionym na własny rachunek. Oznacza to 15 procentowy wzrost w porównaniu z 86,2 mln zł zebranymi rok wcześniej. Co ciekawe jest to jednocześnie ponad 10- krotnie mniej od wartości ubezpieczeń zawartych w gospodarstwach domowych.

– Wzrost nie oznacza, że pandemia podniosła świadomość ubezpieczeniową przedsiębiorców. W porównaniu z klientami indywidualnymi samozatrudnieni i pracodawcy rzadziej sięgają po NNW, choć w ich przypadku ubezpieczenie ma dodatkowe, zawodowe znaczenie. Czasowa utrata możliwości wykonywania pracy oznacza brak dochodów, a tę finansową dziurę trudno zasypać wyjątkowo niskimi w przypadku przedsiębiorców świadczeniami z ZUS-u. Właściciele firm i osoby prowadzące indywidualne działalności gospodarcze często opłacają składki ZUS w najniższym wymaganym wymiarze i to od niego po wypadku liczona jest wartość świadczenia – mówi Andrzej Paduszyński, Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Indywidualnych w Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group.

Tu warto przypomnieć, że w przypadku przedsiębiorców wypłacane przez ZUS zasiłki – chorobowy i wypadkowy wynoszą odpowiednio 80 i 100 procent zadeklarowanej podstawy wymiaru składek. Wypłata ta nie jest powiązana z wysokością przychodu.

Natomiast osoby zatrudnione o umowę  pracę otrzymują również 80 i 100 procent, tyle że miesięcznego wynagrodzenia. W efekcie tego zazwyczaj otrzymują o wiele wyższe świadczenie, a niekiedy wręcz mogą utrzymać stan swoich finansów na poziomie sprzed wypadku.

NNW dla przedsiębiorcy – jak działa?

Ubezpieczenie NNW stanowi zabezpieczenie dla przedsiębiorcy (np. właściciela małej firmy, samozatrudnionego, przedstawiciela wolnych zawodów) w sytuacji trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku. Może do niego dojść zarówno w Polsce, jak i za granicą, czy to podczas wykonywania pracy czy też „po godzinach”. Co więcej polisa może mieć formę indywidualną (chronić jedną osobę) lub grupową (np. pracodawca wraz z pracownikami). Przedsiębiorca może zakupić ubezpieczenie NNW w ramach dostępnych u ubezpieczyciela pakietów, które zazwyczaj różnią się między sobą zakresem ochrony.

– Wybór zależy od potrzeb i obaw przedsiębiorcy w odniesieniu do wykonywanej przez niego pracy. W naszym ubezpieczeniu klient decyduje przede wszystkim, czy otrzyma odszkodowanie, jeśli dozna tzw. poważnego urazu, np. utraty palca, ręki czy wzroku, czy w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu, np. złamania ręki lub nogi. W najwyższych wariantach polisa daje ubezpieczonej osobie dostęp do świadczeń sięgających nawet 200-500 tys. zł – dodaje Andrzej Paduszyński z Compensy.

Wsparcie po nieszczęśliwym wypadku

W ramach polisy przedsiębiorca po nieszczęśliwym wypadku może liczyć na wypłatę, która zależna jest od wysokości sumy ubezpieczenia. Wśród rodzajów świadczeń, w zależności od zakresu ochrony posiadanego ubezpieczenia, znajdują się:

• odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć ubezpieczonego przedsiębiorcy (w tej sytuacji pieniądze otrzymują wskazane przez niego osoby),
• zwrot kosztów zakupu środków pomocniczych, protez, innych przedmiotów ortopedycznych czy odbudowy stomatologicznej zębów,
• zwrot kosztów przeszkolenia zawodowego inwalidów i przystosowania domu lub mieszkania do potrzeb osoby niepełnosprawnej,
• zwrot kosztów leczenia, rehabilitacji,
• świadczenie po poważnym zachorowaniu (np. zawał serca, udar mózgu czy paraliż).

Źródło: Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group; brandscope.pl