Wartość auta – czy zmienia się w trakcie trwania ubezpieczenia AC?

Większość z nas zdaje sobie sprawę z tego, że wpływ na maksymalną wysokość odszkodowania z polisy AC ma przede wszystkim wartość rynkowa samochodu. Jednak z upływem czasu suma ubezpieczenia spada, co przekłada się na wysokość odszkodowania w razie wystąpienia szkody. Co więcej, jej zmniejszenie następuje także wraz z konsumpcją sumy ubezpieczenia.

Maksymalna wysokość odszkodowania AC

Maksymalna wysokość odszkodowania AC, które może być nam wypłacone na podstawie zawartej umowy ubezpieczeniowej jest ściśle związana z wartością rynkową samochodu. Zazwyczaj kwota ta, jest określana na podstawie średnich cen stosowanych w obrocie samochodami tego samego rodzaju, z uwzględnieniem ich stanu i stopnia zużycia.

Jednak wraz z upływem czasu wartość pojazdu spada (za wyjątkiem pojazdów zabytkowych), a co za tym idzie zmniejsza się również suma ubezpieczenia. Kwota określona przy zawieraniu umowy może się również dodatkowo pomniejszać w wyniku wcześniej wypłaconych odszkodowań – o ile umowa ubezpieczenia uwzględnia tzw. konsumpcję sumy ubezpieczenia.

Co oznacza konsumpcja sumy ubezpieczenia

W dużym skrócie można powiedzieć, że konsumpcja sumy ubezpieczenia to zmniejszenie sumy ubezpieczenia o wartość wypłaconego odszkodowania. W praktyce oznacza to, że jeśli ubezpieczymy samochód na 10 000 zł i dojdzie do szkody, która zostanie wyceniona na 3 000 zł, to po wypłaceniu świadczenia, suma ubezpieczenia pomniejszana zostanie o równowartość wypłaconego odszkodowania – czyli tym przypadku o 3 000 zł.

Czym jest doubezpieczenie?

Warto pamiętać, że w trakcie trwania polisy AC możemy podnieść sumę ubezpieczenia pojazdu do jego aktualnej wartości rynkowej. Jest to tzw. doubezpieczenie. W zależności od wariantu umowy, może dojść do wspomnianej wcześniej sytuacji, w której ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie z tytułu AC, a suma naszego ubezpieczenia zostanie automatycznie pomniejszona o wartość wypłaconego odszkodowania. Wówczas, by przywrócić sumę ubezpieczenia do wartości rynkowej pojazdu sprzed wypadku, do którego będzie odpowiadało Towarzystwo Ubezpieczeniowe, należy dokonać doubezpieczenia. Jak to wygląda w praktyce? Po szkodzie należy podnieść sumę ubezpieczenia o kwotę wypłaconego odszkodowania. Ale uwaga! Z tego tytułu naliczana jest odpowiednia składka. Nie zapominajmy jednak, że dzięki temu rozwiązaniu w razie drugiej szkody będziemy mieli gwarancję, że zawarta przez nas polisa zapewni nam pełne wsparcie ubezpieczyciela.

Co ważne, niektórzy ubezpieczyciele np. UNIQA, po szkodzie częściowej w pojeździe czy w ubezpieczeniu wyposażenia dodatkowego pojazdu a także w ubezpieczeniu bagażu nie wymagają doubezpieczenia po szkodzie, ponieważ suma ubezpieczenia nie ulega konsumpcji.

Nie zapominajmy, zatem, by przed podpisaniem polisy AC dokładnie przeanalizować Ogólne Warunki Ubezpieczenia. Wówczas zyskamy pewność, że w razie szkody nic nas nie zaskoczy.

Źródło: UNIQA