Z analizy danych dotyczących przestępstw ubezpieczeniowych wynika, że w 2019 roku wykryto ponad 17 tysięcy przypadków wyłudzeń odszkodowań i świadczeń na kwotę prawie 400 milionów zł. Niezwykle istotne jest jednak to, że zdecydowaną większość przypadków udaje się wykryć już na etapie usiłowania popełnienia przestępstwa.
Najnowszy raport dotyczący przestępczości ubezpieczeniowej pokazuje, że w ubiegłym roku wykryto w Polsce 17 109 przypadków wyłudzeń odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych, w tym:
Te liczby przekładają się na konkretne wartości, bowiem udaremniono próby wyłudzeń odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych na kwotę 393,8 mln zł w tym:
Analizy wskazują też, że przestępstwa te dotyczą wszystkich rodzajów ubezpieczeń. Jak możemy przeczytać są to najczęściej działania polegające na:
Co ważne wspomniane wyżej dane obrazują tylko wykryte wyłudzenia lub próby wyłudzeń. Tymczasem jak możemy przeczytać w raporcie, analizując przestępczość ubezpieczeniową, nie można zapominać o tzw. ciemnej liczbie przestępstw. Określenie to dotyczy przestępczości nieujawnionej, czyli takiej, która miała miejsce, a o której informacje nie dotarły do organów ścigania.
Niestety szacuje się, że faktyczna wartość przestępstw ubezpieczeniowych jest 10 razy większa od wartości wykrytych przestępstw.
Każdy z nas wie, że rolą ubezpieczeń jest to, by chroniły nas przed stratami finansowymi, które mogłyby powstać na skutek zdarzeń losowych. Koszt odnowienia domu po pożarze czy zakup nowego samochodu po kradzieży to często kilkadziesiąt miesięcznych wynagrodzeń, dlatego bez ubezpieczenia straty poniesione na skutek takich wydarzeń ciężko byłoby pokryć z własnej kieszeni. Jeśli jednak część klientów ubezpiecza się tylko i wyłącznie z zamiarem oszustwa, system przestaje działać prawidłowo. Wynika to z tego, że każdy przypadek wyłudzenia oznacza nienależne odszkodowanie, którego koszty ponoszą wszyscy klienci w składkach za ubezpieczenia. Jedno wyłudzenie np. z tytułu fikcyjnej kradzieży samochodu powoduje stratę składek kilkudziesięciu innych klientów.
Ze względu na specyfikę ubezpieczeń całkowite wyeliminowanie przestępczości ubezpieczeniowej jest niemożliwe. Praktyka pokazuje, że ustalenie, w jakich okolicznościach doszło do szkody i jakie rzeczywiście straty poniósł ubezpieczony, opiera się w dużym stopniu na założeniu dobrej woli klienta. Bowiem zakład ubezpieczeń, by przyspieszyć cały proces likwidacji szkody, bazuje między innymi na jego oświadczeniach. A analizy pokazują, że rocznie w Polsce likwiduje się ponad 6,6 mln szkód w ubezpieczeniach majątkowych i wypłaca się blisko 4,7 mln świadczeń z indywidualnych ubezpieczeń na życie. Co przekłada się na ponad 18 tysięcy szkód majątkowych i 13 tysięcy życiowych dziennie.
Niestety im wyższy poziom przestępczości, tym większe zagrożenie dla rynku i ochrony klientów. Wyłudzenia przedłużają i komplikują proces likwidacji szkód, bowiem zgłoszenia klientów muszą być wnikliwiej weryfikowane. W praktyce oznacza to też dodatkowe nakłady na specjalistów i zakup narzędzi IT. Wyłudzenia godzą także w zaufanie, na którym opiera się przecież funkcjonowanie całej branży ubezpieczeniowej. Zniechęcają one uczciwych klientów do ubezpieczania się. Dlatego firmy realnie angażują się w zwalczanie i zapobieganie przestępczości ubezpieczeniowej.
Jak możemy przeczytać w raporcie przestępstwo ubezpieczeniowe może zdarzyć się na każdym etapie umowy ubezpieczenia, od jej zawarcia aż po likwidację szkody. Dotyczy to m.in.:
Wyżej wymienione sposoby są wykorzystywane nie tylko przez sprawców indywidualnych, ale też przez grupy przestępcze. W przestępczości zorganizowanej zadaniem poszczególnych osób jest odegranie konkretnej roli, np. poszkodowanego, świadka, sprawcy. Niestety przestępstwo dokonane przez zorganizowaną grupę jest trudniejsze do wykrycia.
Analizy pokazują, że do najczęściej udaremnianych prób wyłudzeń należy:
Źródło: PIU: Analiza danych dotyczących przestępstw ubezpieczeniowych ujawnionych w 2019 roku
Niezależnie od tego ile mamy lat, jaki zawód wykonujemy czy też jaki styl życia prowadzimy może się nam przytrafić nieszczęśliwy…
Po ubezpieczenia od utraty dochodu sięgają nie tylko zamożni – potwierdza to analiza przeprowadzona przez Leadenhall Insurance. Z danych firmy wynika,…
Niestety kradzież roweru to sytuacja, której nie przewidzimy, a do której dochodzi stosunkowo często. Warto jednak dawać sobie sprawę, że…
Sezon narciarski 2024/2025 zbliża się wielkimi krokami, a już niebawem zarówno polskie, jak i zagraniczne stoki wypełnią się miłośnikami sportów…
Jak wiadomo, posiadacze pojazdów zobligowani są do posiadania ważnej polisy OC. Jednak praktyka pokazuje, że czasami dochodzi do sytuacji, gdy…
Listopad to miesiąc, w którym od lat zwraca się szczególną uwagę na problem męskich nowotworów, a także dobrostanu psychicznego. Dla…