Wycena mieszkania do ubezpieczenia – jak zrobić to prawidłowo?

Wzrost cen spowodowany inflacją sprawia, że niektórzy z nas zastanawiają się, w jaki sposób dokonać prawidłowej wyceny mieszkania do ubezpieczenia. Szczególnie, jeśli chcemy zyskać pewność, że polisa zapewni nam adekwatne odszkodowanie. Jak, zatem zminimalizować ryzyko niedoubezpieczenia? 

Wzrost cen mieszkań a ubezpieczenie 

Na przestrzeni ostatnich lat mieszkania odnotowują stały wzrost wartości – dotyczy to zarówno rynku najmu, jak i sprzedaży. Wynika to przede wszystkim z rosnącego popytu na nieruchomości, niedostatecznej podaży na rynku, wysokiego poziomu inflacji, wysokich kosztów materiałów budowlanych oraz polityki kredytowej banków. Niestety ogólny poziom cen w kraju przekłada się, na koszty remontu, zabudowy czy wyposażenia. A co za tym idzie rosnące ceny powodują, że w przypadku ubezpieczeń pojawia się ryzyko niedoubezpieczenia. Może, bowiem dojść do sytuacji, w której będziemy posiadali polisę z sumami ubezpieczenia, które będą poniżej faktycznej wartości nieruchomości. Z tego powodu warto pamiętać o tym, by w przypadku ubezpieczeń zawartych z kilkuletnim okresem odpowiedzialności zweryfikować sumy ubezpieczenia. Szczególnie, że wraz z upływem czasu wartości te mogły przestać odzwierciedlać aktualną wartość nieruchomości. A jeśli dopiero kupiliśmy nieruchomość, zadbajmy o prawidłową wycenę mieszkania i wyposażenia. Wówczas w razie szkody otrzymamy odszkodowanie odpowiadające realnej wartości posiadanej nieruchomości. 

Jak wycenić mieszkanie do ubezpieczenia? 

Ogólny wzrost cen wpływa także na ceny nieruchomości, w tym mieszkań. Dlatego w przypadku ubezpieczenia warto wziąć pod uwagę to, że aktualna wartość mieszkania i jego wyposażenia w jest znacznie większa niż w poprzednich latach. Poniżej przedstawiamy jak wycenić konkretne elementy wchodzące w poszczególne części mieszkania. 

Przykład: Mieszkanie o aktualnej wartości rynkowej 400 tys. zł, z sypialnią, kuchnią z aneksem, korytarzem i łazienką. Mieszkanie wykończone jest w wysokim standardzie.  

Korytarz 

• Do mieszkania prowadzą antywłamaniowe drzwi wejściowe o wartości 5 tys. zł. 
• W przedpokoju połączonym z korytarzem, znajduje się garderoba wykonana pod wymiar o wartości 8 tys. zł. 
• W środku znajdują się ubrania sezonowe i sprzęt sportowy (łączna wartość to blisko 1,5 tys. zł. 
• Na ścianie wisi wysokie lustro z oświetleniem (700 zł), obok znajduje się drapak i kuweta dla kota (500 zł). 

Łączna wycena wynosi kolejno: Elementy stałe: 13 tys. zł, Wyposażenie: 2,7  tys. zł. 

Kuchnia z jadalną 

• Glazura (elementy stałe – ściany i podłogi) 10 tys zł. 
• Zabudowa meblowa kuchni 20 tys. zł 
• Niewielki stół i 4 krzesła 2 tys. zł. 
• Sprzęty: lodówka 2,5 tys. zł., płyta indukcyjna 2 tys. zł., piekarnik elektryczny 1,5 tys. zł, zmywarka 1,3 tys. zł, zlewozmywak 400 zł, czajnik elektryczny 100 zł. 
• Pozostałe wyposażenie kuchni 1 tys zł. 

Łączna wycena wynosi kolejno: Elementy stałe: 30 000 zł, Wyposażenie: 10 800 zł. 

Salon 

• Wykończenie ścian i podłóg: 2 tys. zł (panele podłogowe) 300 zł farby ścienne i materiały do malowania, 1 tys. zł lamele dębowe za TV. 
• Meble: szafka RTV 1 tys. zł, narożnik 5 tys. zł, stolik kawowy 600 zł, dywan 400 zł, 
• Sprzęt RTV: TV o wartości 4 tys. zł, soundbar o wartości 2 tys. zł, laptop do użytku prywatnego o wartości 4 tys. zł, drukarka o wartości 500 zł, słuchawki bezprzewodowe o wartości 300 zł. 
• Rzeczy osobiste, pozostałe ruchomości domowe (książki, planszówki, wazony) 1,5 tys. zł. 

Łączna wycena wynosi kolejno: Elementy stałe: 3 300 zł, Wyposażenie: 21 300 zł. 

Łazienka 

• Glazura oraz armatura łazienkowa (elementy stałe – ściany i podłogi) 25 tys. zł, malowanie nieokaflowanych ścian i sufitu wraz z materiałami - 300 zł. 
• Sprzęty: pralka 2,2 tys. zł., suszarka do ubrań 2,5 tys. zł. 
• Inne ruchomości domowe: waga łazienkowa, kosmetyki, ręczniki, wyposażenie służące przechowywaniu mienia – 1 tys. zł. 

• Elementy instalacji grzewczej (piec C.O. [kocioł gazowy dwufunkcyjny], 4 grzejniki w całym mieszkaniu) 6,5 tys. zł. 

Łączna wycena wynosi kolejno: Elementy stałe: 31 800 zł, Wyposażenie: 5 700 zł. 

Sypialnia 

• Wykończenie ścian i podłóg 1,5 tys. zł (panele podłogowe) farby ścienne i sufitowe, materiały do malowania 300 zł. 
• Meble: 2*stolik nocny 600 zł, rama łóżka tapicerowanego 2 tys zł, materac 3 tys. zł., duża szafa w zabudowie 4 tys. zł, podwójna komoda 1 tys. zł 

• Rzeczy osobiste: ubrania, buty, galanteria rodziców – 7 tys. zł. 
• Wartość dokumentów wg kosztów ich odtworzenia – 500 zł, biżuteria i zegarki o wartości 3 tys. zł. 

Łączna wycena wynosi kolejno: Elementy stałe: 1 800 zł, Wyposażenie: 21 100 zł. 

Jak widać, przy wycenie nieruchomości należy zwrócić uwagę na poszczególne elementy mieszkania. Dzięki temu będziemy mogli prawidłowo wyliczyć poszczególne sumy ubezpieczenia. 

Weryfikacja sumy ubezpieczenia kluczowa w przypadku ubezpieczenia nieruchomości 

Bez wątpienia szczegółowa weryfikacja sumy ubezpieczenia mieszkania stanowi podstawę dla właścicieli nieruchomości. Wówczas zyskamy pewność, że w przypadku wystąpienia nieprzewidywalnych zdarzeń, takich jak pożar czy zalanie, będziemy mieli odpowiednie wsparcie finansowe. Pamiętajmy o tym, że wartość nieruchomości może ulec zmianie na skutek różnych czynników, takich jak inflacja, wzrost cen materiałów budowlanych czy modernizacja mieszkania. Z tego powodu należy aktualizować sumę ubezpieczenia mieszkania i dopasowywać ją do aktualnej wartości nieruchomości. Pozwoli nam to uniknąć sytuacji, w której po szkodzie należne odszkodowanie będzie niższe niż realna wartość ubezpieczonego mienia. 

Źródło: Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group