Bez wątpienia ubezpieczenie na życie ma stanowić zabezpieczenie finansowe nie tylko nas samych, ale też i naszych bliskich. Jednak samo zawarcie umowy nie wystarczy. Musimy się jeszcze upewnić, że polisa jest dobrze dopasowana do naszych potrzeb i indywidualnej sytuacji.
Niedoubezpieczenie – czym jest?
Na początku warto wyjaśnić, czym jest niedoubezpieczenie. Z taką sytuacją spotykamy się wówczas, gdy posiadamy ubezpieczenie na życie, jednak jego warunki nie gwarantują nam i naszej rodzinie wystarczającego zabezpieczenia. Co więcej przewidziane kwoty wypłacanych świadczeń są zbyt niskie, aby pokryć deficyt finansowy wynikający na przykład z niemożliwości wykonywania pracy lub koszty związane z rehabilitacją.
Skutki niedoubezpieczenia
Skutki niedoubezpieczenia można zobrazować na konkretnym przykładzie. Wyobraźmy sobie klienta, który przeprowadził się ze swoją żoną i dwójką synów do nowego, większego mieszkania. Co ważne jest on jedynym żywicielem rodziny a łączne koszty ich życia wynoszą 6000 zł miesięcznie – wchodzi w to zobowiązanie za kredyt hipoteczny o łącznej wysokości 220000 zł.
Chcąc zabezpieczyć swoją rodzinę klient, wykupił polisę na życie na 100000 zł na wypadek jego śmierci. Ta kwota wydała mu się wystarczająco duża – jednak czy jest taka naprawdę i co stałoby się, gdyby tego klienta faktycznie spotkał nieszczęśliwy wypadek. Niestety w takiej sytuacji kwota świadczenia ubezpieczeniowego nie wystarczy nawet na spłatę zobowiązania kredytowego, nie mówiąc już o kosztach życia. Żona ubezpieczonego i jej dzieci oprócz konieczności radzenia sobie z bólem po utracie najbliższej osoby będą musiały znaleźć sposób na pokrycie kosztów życia. Tym bardziej, że znalezienie pracy i dostosowanie się do nowych okoliczności może zająć sporo czasu. Jak widać, poradzenie sobie finansowo w tym okresie będzie bardzo trudne lub po prostu niemożliwe.
Niedoubezpieczenie – z czego wynika?
Niestety niedoubezpieczenie powstaje najczęściej w wyniku niewłaściwie skonstruowanej polisy. Jest to zazwyczaj efekt nieodpowiednio wykonanej analizy potrzeb i sytuacji klienta lub zakupu polisy w okolicznościach nieuwzględniających takiej analizy – na przykład, jako dodatek do innego produktu.
Dlatego pamiętajmy, że ubezpieczenie na życie powinno być dopasowane do naszej indywidualnej sytuacji życiowej. Szczególnie, że każdy z nas ma inne potrzeby czy zobowiązania finansowe.
Ubezpieczenie na życie – jak uniknąć niedoubezpieczenia?
Jak dobrać ubezpieczenie, które będzie spełniało wszystkie nasze oczekiwania i potrzeby finansowe? Z pewnością kluczem do tego jest oparcie warunków umowy o analizę naszej sytuacji życiowej i finansowej – a zadba o to agent ubezpieczeniowy. Istotne jest także to, by aktualizować warunki ubezpieczenia w przypadku, gdy nasza sytuacja życiowa ulegnie zmianie. Jeśli przykładowo wzięliśmy nowy kredyt, warto upewnić się, czy nasza polisa wciąż zapewnia nam optymalne bezpieczeństwo. Specjaliści wskazują, że cykliczna weryfikacja umowy – na przykład raz do roku jest także dobrym pomysłem. To tylko chwila, a dzięki temu zyskamy pewność, że w przypadku przykrych zdarzeń unikniemy niepotrzebnych zmartwień.
Źródło: Met Life
