Kredyt samochodowy dostępny jest w ofercie wielu banków, dlatego z łatwością znajdziesz produkt dopasowany do twoich oczekiwań. Musisz jednak porównać dostępne możliwości. Sprawdź, gdzie szukać takiego kredytu na samochód i na co zwrócić uwagę.

Kredyt samochodowy jest popularną formą finansowania, dzięki której można stać się właścicielem wymarzonego auta. A to wszystko bez konieczności angażowania wszystkich oszczędności. Aby jednak kredyt na samochód był faktycznie korzystny, powinien być dość elastyczny.

Elastyczny kredyt samochodowy, czyli jaki?

Elastyczny kredyt samochodowy to nic innego jak finansowanie dopasowane do indywidualnych potrzeb kredytobiorcy. Powinien uwzględniać jego potrzeby – po to, aby jego spłata nie sprawiała trudności i nie wiązała się z nieprzewidywalnymi wydatkami.

W tym przypadku elastyczność może odnosić się do aspektów, takich jak:

  • wysokość wpłaty własnej,
  • wysokość miesięcznej raty,
  • czas trwania umowy kredytowej,
  • dowolność w zakresie wariantów zakończenia umowy.

Dlaczego są to kwestie tak istotne?

Wysokość wpłaty własnej 

Wpłata własna to kwota, którą należy uregulować w momencie uruchomienia umowy. Może mieć ona różną wysokość – w zależności od wybranego wariantu. 

Przykładowo, niektóre banki umożliwiają wybór wpłaty własnej na poziomie 10% lub 30% wartości pojazdu. Dzięki takiej elastyczności można dopasować kwotę wpłaty własnej do swoich obecnych możliwości.

Wysokość miesięcznej raty 

Możliwość dopasowania raty ma kluczowe znaczenie dla utrzymania płynności finansowej. Miesięczne zobowiązanie nie powinno obciążać domowego budżetu. 

Jeśli chodzi o kredyt samochodowy, kalkulacja pozwala oszacować optymalną wysokość raty. Tak jest m.in. w przypadku Kredytu niższych rat Toyota Easy (RRSO 11,88%) z oprocentowaniem 8,99% z oferty Toyota Banku. Możesz ustalić interesującą cię kwotę, aby otrzymać informację o dostępnych pojazdach.

Przykład 1. Interesuje cię kredyt na 3 lata z wpłatą własną na poziomie 30%. Jeśli miesięczna rata ma być nie wyższa od 2200 zł, możesz pozwolić sobie na modele, takie jak: AYGO X (od 670 zł miesięcznie), Toyota Yaris (od 711 zł miesięcznie), Toyota GR Yaris (od 1758 zł miesięcznie). 

Czas trwania umowy kredytowej

Okres finansowania jest ważny, ponieważ od niego zależy m.in. wysokość miesięcznej raty czy całkowita suma do spłaty. Możliwość wyboru najkorzystniejszej opcji przełoży się na większe prawdopodobieństwo uregulowania zobowiązania w terminie. 

W tym przypadku elastyczność będzie oznaczać opcję dopasowania okresu spłaty do swoich oczekiwań i możliwości finansowych. 

Warianty zakończenia umowy

Wszystkie standardowe umowy kredytowe kończą się w ten sam sposób – kredytobiorca wpłaca ostatnią ratę i staje się właścicielem auta. Istnieje jednak finansowanie, w ramach którego można na przykład wymienić samochód na nowy – bez konieczności angażowania środków własnych. 

Może się okazać, że obowiązująca na dany kredyt samochodowy kalkulacja wskazuje na opłacalność zmiany auta. Kredytobiorca bez problemu spłaci ostatnią ratę i ureguluje wpłatę własną kolejnego finansowania – z pieniędzy otrzymanych od dealera w ramach gwarancji odkupu pojazdu. 

Elastyczny kredyt samochodowy – gdzie go szukać?

Elastyczny kredyt samochodowy nie będzie dostępny w każdej instytucji finansowej. Jeśli zależy ci na rozwiązaniu dokładnie wpisującym się w twoje oczekiwania, finansowania szukaj raczej w tzw. autobankach. Są to banki związane z konkretną marką pojazdów. 

Reprezentatywny przykład dla Kredytu Toyota Easy na zakup nowego samochodu w cenie 154000,00 zł, wpłata własna 68680,00 zł, czas obowiązywania umowy 48 miesięcy: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 11,88%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 85320,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 113828,60 zł, oprocentowanie zmienne 8,99%, całkowity koszt kredytu 28508,57 zł (w tym prowizja 5,80% (4948,56 zł) odsetki 23560,01 zł), 47 miesięcznych rat równych w wysokości 1612,31 zł i ostatnią 48 ratą w wysokości 38050,00 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 2022-10-17 na reprezentatywnym przykładzie. Wymóg zawarcia dodatkowej umowy ubezpieczenia autocasco (AC) i z tytułu kradzieży (KR) dla kredytowanego samochodu, której kosztu nie da się przewidzieć – koszt niewliczony do RRSO.

Artykuł partnera