Dane pokazują, że w ciągu ostatnich 5 lat 36% odszkodowań wypłaconych firmom przez ubezpieczycieli dotyczyło strat spowodowanych przez pożary i zjawiska pogodowe. Niestety 80% firm, które nie posiadały odpowiedniego ubezpieczenia musiało zakończyć działalność po zdarzeniach powodujących długotrwały przestój.
Z raportu Allianz Claims Review 2022 wynika, że aż 21% odszkodowań wypłacanych z polis kupowanych przez firmy pochłania likwidacja szkód spowodowanych przez pożary. Z kolei 15% stanowią szkody wyrządzone przez różnego rodzaju katastrofy naturalne, jak deszcze nawalne, huragany, powodzie itp. Jednak są to wartości średnie. W przypadku np. Włoch pożary pochłonęły 50% środków wypłaconych z ubezpieczeń, Niemiec 37%, a we Francji 34%.
– Te dane dobitnie pokazują, jak ważne jest odpowiednie zabezpieczenie firmy przed skutkami pożarów i innych nieprzewidzianych zdarzeń. Zwłaszcza, że jak wynika ze statystyk Komendy Głównej Państwowej Straży Pożarnej, w zeszłym roku doszło do prawie 6 tys. pożarów obiektów użyteczności publicznej i firmowych. Ponadto sama likwidacja bezpośrednich szkód z pożaru czy zalania to tylko część strat. Ubezpieczając się, należy brać również pod uwagę przestój wywołany usuwaniem szkody i naprawami. A ten może być równie kosztowny lub nawet wyższy od odbudowy – mówi Wojciech Radyński, broker ubezpieczeniowy, Dyrektor Oddziału EIB SA we Wrocławiu.
Pożary obiektów użyteczności publicznej i firmowych w 2021 r. | |
Obiekty produkcyjne | 2 335 |
Obiekty użyteczności publicznej | 2 236 |
Obiekty magazynowe | 924 |
Hotele i pensjonaty | 410 |
Razem | 5 905 |
Dane statystyczne KG PSP [źródło: KG PSP, 21.09.2022 r.] |
Ochrona ubezpieczeniowa majątku firmy to indywidualna sprawa. Dlatego warto wziąć pod uwagę kilka czynników. Podstawę stanowi oczywiście określenie ryzyk związanych ze specyfiką działalności, lokalizacją, typem obiektów, maszyn i urządzeń, które mają być przedmiotem ubezpieczenia. Mimo to jest parę generalnych zasad, o których nie wolno zapominać niezależnie od rodzaju prowadzonej działalności. Są to:
– Ten ostatni element, ubezpieczenie przerw w działalności, ma obecnie duże znaczenie, ponieważ z powodu braków materiałowych i wydłużonych łańcuchów dostaw czas przywrócenia zakładu do działalności po szkodzie może być znacznie wydłużony. Ograniczenia w łańcuchach dostaw stanowią też dodatkowy argument za ubezpieczeniem maszyn od awarii – nawet nieduża awaria kluczowej maszyny i niemożność jej szybkiego zastąpienia może pociągać za sobą długotrwały przestój, który nie będzie mógł być pokryty ubezpieczeniem bez rozszerzonego ubezpieczenia maszyn i urządzeń. Sytuacja na rynku co prawda ulega stopniowej poprawie, ale nie wróci ona jednak szybko do stanu z początku 2020 r. O ile korporacje i duże firmy, zwłaszcza te o strukturze wielooddziałowej, są w stanie samodzielnie przetrwać nawet dłuższy przestój w jednej z lokalizacji, to w przypadku małych i średnich przedsiębiorstw może to poważnie zagrozić dalszemu ich istnieniu. Z naszych obserwacji wynika, że problem może dotyczyć nawet 80% firm, które dotknął długi przestój, a nie posiadały ubezpieczenia – dodaje Wojciech Radyński z EIB SA.
Istotne jest także to, by pamiętać o odpowiednim zabezpieczeniu i konserwacji mienia. Z pewnością części szkód dałoby się uniknąć lub je ograniczyć, zwiększając poziom zabezpieczeń (zabezpieczenia przeciwpożarowe, sensory). Pomimo to, że zazwyczaj wiąże się to z istotnym jednorazowym wydatkiem, ostatecznie może zaprocentować uniknięciem szkody oraz obniżeniem wysokości składki ubezpieczeniowej ze względu na spadek ryzyka. Szkoda stanowi zawsze problem, nawet taka, która da się w pełni pokryć z ubezpieczenia, stąd tak istotne są działania prewencyjne. A brak dbałości o budynki, maszyny i inne sprzęty może być powodem obniżenia wartości odszkodowania. Co więcej, w skrajnych przypadkach doprowadzić w ogóle do odmowy wypłaty. Dlatego tak ważne jest to, by ściśle trzymać się przepisów prawa oraz zaleceń wskazanych w umowie ubezpieczenia. Warto też wiedzieć, że w razie wątpliwości, czy podjęte środki ostrożności są wystarczające, można je skonsultować z ubezpieczycielem oraz specjalistami od oceny ryzyka, w tym brokerem.
Źródło: EIB SA.; media.brandscope.pl
Wraz z nadejściem wiosny na polskim niebie pojawia się coraz więcej dronów. Średnio od maja do lipca odbywa się aż…
Ile kosztuje RTG psa po wypadku, ile leczenie złamania. Czy rachunek można pokryć z polisy? W Polsce mieszka ok. 8…
W tym roku 75 przedstawicieli Nationale-Nederlanden zostało przyjętych do Million Dollar Round Table (MDRT) – prestiżowego, międzynarodowego stowarzyszenia, które zrzesza…
Tegoroczna majówka będzie wyjątkowo długa – biorąc 3 dni urlopu możemy przedłużyć weekend aż do 7 dni. Jednak nie wszyscy…
Inflacja spada, ale kierowcy nadal muszą się liczyć ze wzrostem cen. Mimo to od stycznia do marca 2024 roku zarejestrowano…
UNIQA wdrożyła cyfrowe potwierdzanie tożsamości podczas składania wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. Usługę mojeID dostarcza ubezpieczycielowi hub technologiczny KIR. Dzięki…