Chociaż lato kojarzy się z upałami, to coraz częściej przynosi także gwałtowne burze, silny wiatr i lokalne podtopienia. Rzecznik Finansowy przypomina, by przed sezonem nawałnic dokładnie sprawdzić zakres ochrony ubezpieczeniowej, ponieważ różnice między polisami mogą mieć kluczowe znaczenie po wystąpieniu szkody.
Dokładna weryfikacja zakresu ochrony
Synoptycy ostrzegają, że wakacyjne miesiące mogą przynieść nie tylko wysokie temperatury, ale również gwałtowne zjawiska pogodowe. Niestety doświadczenie pokazuje, że nawalne opady deszczu, wichury czy lokalne podtopienia potrafią w krótkim czasie spowodować poważne szkody w domach i mieszkaniach. Z tego powodu jeszcze przed zawarciem umowy warto sprawdzić, jakie ryzyka obejmuje polisa. Znaczenie ma nie tylko ochrona samego budynku, ale także wyposażenia oraz elementów znajdujących się na posesji. Dlaczego? Okazuje się, że szkody po burzach często dotyczą ogrodzeń, bram, budynków gospodarczych, instalacji fotowoltaicznych czy sprzętu ogrodowego.
– Właściciele nieruchomości powinni zwrócić uwagę, czy polisa obejmuje nie tylko sam budynek, ale również ruchomości domowe oraz mienie znajdujące się na posesji, takie jak ogrodzenia, bramy, instalacje fotowoltaiczne, budynki gospodarcze czy sprzęt ogrodowy. Szkody wywołane przez żywioły często dotyczą bowiem nie tylko budynku mieszkalnego – zwraca uwagę Marek Kurowski, ekspert w Biurze Rzecznika Finansowego.
Niewątpliwie warto także przeanalizować definicje zdarzeń, które są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Poszczególni ubezpieczyciele mogą bowiem inaczej interpretować pojęcia takie jak huragan, silny wiatr, zalanie czy powódź.
– Zakres ochrony w przypadku skutków gwałtownych zjawisk pogodowych może się znacząco różnić między ubezpieczycielami. Na przykład część ubezpieczycieli za huragan uznaje wiatr o prędkości powyżej 15 m/s, a inni nawet 24 m/s. Dlatego warto dokładnie sprawdzić definicje zdarzeń oraz wyłączenia odpowiedzialności jeszcze przed zawarciem umowy – podkreśla Marek Kurowski.
Karencja a ochrona ubezpieczeniowa
Eksperci zwracają uwagę, że z zakupem polisy obejmującej ryzyko powodzi nie warto zwlekać do momentu pojawienia się ostrzeżeń meteorologicznych. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach ochrona zaczyna działać dopiero po upływie określonego okresu karencji.
– Ochrona przed skutkami powodzi czy podtopień zaczyna działać dopiero po upływie określonego w umowie okresu karencji, czyli np. po 30 dniach od rozpoczęcia umowy – przypomina Marek Kurowski.
Oznacza to, że zawarcie umowy lub rozszerzenie zakresu ochrony tuż przed prognozowanymi ulewami nie zapewni natychmiastowego zabezpieczenia. Co istotne, właściciele nieruchomości powinni regularnie kontrolować również wysokość sumy ubezpieczenia. W ostatnich latach koszty materiałów budowlanych, usług remontowych i wyposażenia znacząco wzrosły, przez co wiele domów i mieszkań pozostaje niedoubezpieczonych.
– Polisa zawarta kilka lat temu nie zawsze odpowiada obecnej wartości majątku. Po wzroście cen materiałów budowlanych i usług remontowych warto zweryfikować, czy suma ubezpieczenia nadal pozwoli na pełne odtworzenie szkód po poważnym zdarzeniu pogodowym. Sumę ubezpieczenia można podwyższyć również w trakcie trwania umowy, aneksujac umowę – wskazuje Marek Kurowski.
Assistance przyspiesza reakcję po szkodzie
Przy wyborze polisy warto zwrócić uwagę także na zakres assistance. Tego typu usługi mogą okazać się szczególnie przydatne bezpośrednio po wystąpieniu szkody, jeszcze przed rozpoczęciem procesu likwidacji. W zależności od oferty ubezpieczyciela assistance może obejmować między innymi zabezpieczenie uszkodzonego dachu, naprawę wybitych okien czy organizację pomocy technicznej. Przy większych zniszczeniach dostępne bywają również usługi transportu i przechowania mienia, dozoru nieruchomości oraz zakwaterowania zastępczego.
– W przypadku zalania czy uszkodzenia dachu liczy się nie tylko późniejsza wypłata odszkodowania, ale także natychmiastowa pomoc pozwalająca ograniczyć rozmiar szkody. Dlatego przed zakupem polisy warto sprawdzić, jakie usługi assistance są dostępne i jakie limity mają zastosowanie – mówi Marek Kurowski.
Co więcej, warunki dotyczące lokalu zastępczego mogą znacząco różnić się między ofertami. Ograniczenia dotyczą zarówno maksymalnej kwoty świadczenia, jak i czasu finansowania pobytu. Dlatego przed podpisaniem umowy warto dokładnie sprawdzić zakres dostępnego wsparcia, ponieważ nie każda polisa przewiduje tego typu rozwiązania.
Rzecznik Finansowy przypomina również o materiałach edukacyjnych przygotowanych dla osób poszkodowanych przez powodzie, podtopienia i wichury. Na stronie instytucji dostępne są poradniki w formule pytań i odpowiedzi, które wyjaśniają zasady zgłaszania szkód, dochodzenia roszczeń oraz prawa przysługujące ubezpieczonym. Eksperci opisują w nich także najczęstsze problemy pojawiające się podczas likwidacji szkód oraz sposoby postępowania po wystąpieniu żywiołu. Poradniki te można wykorzystać zarówno przed zakupem polisy, jak i po wystąpieniu szkody, aby lepiej przygotować się do kontaktu z ubezpieczycielem.
Źródło: Rzecznik Finansowy
