Nowotwory są drugą najczęstszą przyczyną zgonów w Polsce. Niestety prognozy WHO dotyczące zachorowalności na nowotwory nie napawają optymizmem, ponieważ zakładają nieustanny wzrost chorych. Z tego powodu powstało Ubezpieczenie na wypadek nowotworu. Co zawiera tego typu produkt? 

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu – czym jest? 

Nie każdy wie, że ubezpieczenie na życie i zdrowie można zazwyczaj dodatkowo rozszerzyć o ubezpieczenie na wypadek nowotworu. Produkt ten zapewnia wypłatę świadczenia w przypadku zdiagnozowania u nas choroby nowotworowej. Przykładowo w Nationale-Nederlanden znajdziemy Ubezpieczenie na wypadek nowotworu „Ona” i „On”, które z powodu rodzajów nowotworów oraz częstotliwości ich występowania jest podzielony względem płci. Klienci mają dodatkowo do wyboru trzy warianty każdego z nich, czyli podstawowy, rozszerzony i pełny. 

W podstawowym ubezpieczeniu „Ona” jesteśmy między innymi chronieni na wypadek zachorowania na: 

  • nowotwór złośliwy piersi (sutka), 
  • nowotwór złośliwy trzonu macicy i szyjki macicy, 
  • nowotwór złośliwy jajnika, 
  • nowotwór złośliwy jajowodu, 
  • nowotwór złośliwy pochwy, 
  • nowotwór złośliwy sromu. 

Natomiast w wariancie pełnym znajdziemy między innymi łagodne nowotwory mózgu, tarczycy czy jajnika. 

W Ubezpieczeniu na wypadek nowotworu „On” (wariant podstawowy) znajdziemy między innymi ochronę na wypadek zachorowania na: 

  • nowotwór złośliwy gruczołu krokowego (prostaty) 
  • nowotwór złośliwy jądra, 
  • nowotwór złośliwy prącia, 
  • nowotwór złośliwy oskrzeli, 
  • nowotwór złośliwy płuc. 

Ubezpieczeniem mogą być objęte osoby, które skończyły 18. rok życia i nie skończyły 61. roku życia. Warto jednak zaznaczyć, że ubezpieczyciel nie wypłaci pieniędzy z ubezpieczenia, jeśli zachorowanie na nowotwór nastąpiło w następstwie choroby rozpoznanej lub leczonej w okresie 24 miesięcy przed rozpoczęciem ochrony ubezpieczeniowej. 

Zawarcie ubezpieczenia na wypadek nowotworu 

Jak wygląda proces zawarcia umowy? Zakup polisy na wypadek nowotworu wiąże się z koniecznością złożenia oświadczenia o stanie naszego zdrowia oraz innych okolicznościach, o które zapyta ubezpieczyciel. Będziemy musieli także dostarczyć dokumenty niezbędne do oceny ryzyka, a w niektórych przypadkach zostaniemy poddani badaniom medycznym (z wyłączeniem badań genetycznych). Te ostatnie zostaną przeprowadzone na koszt ubezpieczyciela. 

Ile trwa umowa? Polisa może być zawarta na okres 5 lat, jednak mamy możliwość przedłużenia tej umowy na kolejne okresy. Wszystkie informacje na ten temat znajdziemy w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia). 

Warto podkreślić, że umowa zawarta w wariancie podstawowym lub rozszerzonym, wygasa po wypłacie świadczenia w wysokości 100% sumy ubezpieczenia, jeśli wykryty zostanie nowotwór złośliwy. W czasie trwania umowy ubezpieczyciel może wypłacić maksymalnie jedno świadczenie z tytułu nowotworu łagodnego oraz jedno za diagnozę nowotworu złośliwego. Umowa w wariancie pełnym zostanie rozwiązana, jeśli łączna suma wypłaconych świadczeń wyniesie 150% sumy ubezpieczenia. 

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu – co zawiera? 

Dostępne pakiety gwarantują nam objęcie ochroną do momentu postawienia diagnozy lekarskiej. Jeśli ta stwierdzi u nas zachorowanie na nowotwór złośliwy (lub niektóre formy łagodnego nowotworu w opcji pełnej ochrony), zostanie nam wypłacone odszkodowanie, które możemy przeznaczyć na dowolny cel. 

Do wyboru mamy także dodatkowe pakiety, które występują jako aneks do Ubezpieczenia na wypadek nowotworu, takie jak: 

  • Druga Opinia Medyczna, która jest dostępna w trzech wariantach. Pierwszym z nich jest Druga Opinia Medyczna – krajowa. Dzięki niej możemy zasięgnąć telekonsultacji, wideokonsultacji lub wizyty u specjalisty z ośrodka referencyjnego, transportu medycznego do i z placówki medycznej, zakwaterowanie w hotelu w sytuacji, gdy korzystamy z wizyty u specjalisty z ośrodka oddalonego od miejsca naszego zamieszkania, ogólne telekonsultacje medyczne, a nawet dowóz leków. Drugim wariantem jest Druga Opinia Medyczna – krajowa i zagraniczna. Ma ona taki sam zakres, jednak obejmuje również placówki i specjalistów z zagranicy. Trzeci wariant, czyli Druga Opinia Medyczna – krajowa i zagraniczna, organizacja leczenia, jest rozszerzona względem drugiego wariantu o możliwość organizacji leczenia za granicą lub na terenie Polski. 
  • Pakiet Onkolog, który daje nam możliwość konsultacji lekarskich, różnego rodzaju badań diagnostycznych, zabieg pielęgniarskich i wiele innych świadczeń, za które dostaniemy zwrot kosztów określony w OWU pakietu. Został stworzony z myślą o tych, którzy mają podejrzenie zachorowania na nowotwór lub jego wstępne rozeznanie. Dzięki niemu możemy wykonać diagnostykę niezbędną do postawienia ostatecznej diagnozy. 
  • Pre-diagnoza i badania genetyczne, która umożliwiają ocenę ryzyka zachorowania. Wówczas Nationale-Nederlanden pokrywa koszty ankiety medycznej. Po tej ankiecie możemy być skierowani na ogólną wideokonsultację medyczną oraz przygotowanie planu działań zapobiegawczych lub może nam przysługiwać wizyta domowa lekarza. Jeśli lekarz na podstawie ankiety stwierdzi, że istnieją przesłanki do wykonania specjalistycznych badań diagnostycznych, w tym badań genetycznych, zostaną nam one zapewnione. Wszystkie rodzaje badań diagnostycznych zostały wyszczególnione w OWU. 

Co więcej, w skład Pakietu Onkolog wchodzą również usługi organizacyjno-informacyjne, między innymi takie jak wizyta u lekarza specjalisty, infolinia medyczna, grupy wsparcia czy infolinia szpitalna. Program Assistance na wypadek nowotworu zapewnia przez Centrum Operacyjne organizację oraz pokrycie kosztów usług do łącznej kwoty 5 000 zł. Wśród tych usług są między innymi: 

  • dostarczenia leków, 
  • opieka nad dziećmi i osobami niesamodzielnymi, 
  • organizacja procesu rehabilitacji, 
  • pomoc domowa, 
  • pomoc pielęgniarki, 
  • pomoc psychologa, 
  • transport medyczny (z osobą bliską do szpitala, przychodni, ze szpitala lub przychodni), 
  • transport sprzętu rehabilitacyjnego, 
  • wypożyczenie lub zakup sprzętu rehabilitacyjnego, 
  • dostarczenie posiłków, 
  • przekazywanie wiadomości osobom bliskim, 
  • zwrot kosztów zakupu protez, peruk, 
  • konsultacje dietetyczne, 
  • dostęp do infolinii medycznej. 

Ubezpieczenie na wypadek nowotworu zapewnia wsparcie w wielu przypadkach. A jak wiadomo leczenie w przypadku zdiagnozowania nowotworu złośliwego jest bardzo kosztowne. Mimo tego, że niektóre jego formy są refundowane przez NFZ nie mamy zapewnionego transportu na chemioterapię, dodatkowych konsultacji ze specjalistami z Polski lub z zagranicy czy dopłat do specjalistycznego leczenia. W trakcie procesu leczenia pojawiają się także inne pozamedyczne koszty, które w tym trudnym momencie także składają się na finansowe wyzwanie. 

Źródło: Nationale-Nederlanden