Podczas zagranicznych wyjazdów rzadko myślimy o odpowiedzialności za szkody wyrządzone innym osobom. Tymczasem to właśnie poza Polską drobne zdarzenia częściej kończą się formalnym roszczeniem i konkretnymi kosztami. Czy i na jakich zasadach OC w życiu prywatnym działa za granicą?
Kiedy OC w życiu prywatnym chroni za granicą?
Wyjazdy zagraniczne coraz rzadziej oznaczają wyłącznie wypoczynek. Pracujemy zdalnie, wynajmujemy apartamenty, poruszamy się rowerami i hulajnogami, korzystamy z cudzego mienia. Niestety każda z tych aktywności niesie ryzyko wyrządzenia szkody osobie trzeciej. Właśnie w takich sytuacjach pojawia się pytanie o realny zakres OC w życiu prywatnym poza granicami kraju. A odpowiedź nie jest oczywista. Decyduje o tym treść umowy. I choć w wielu polisach ochrona obejmuje zdarzenia powstałe na terenie Europy lub świata, to nie jest to standard. Dlatego przed wyjazdem warto sprawdzić zakres umowy. A jak w praktyce działa takie ubezpieczenie? Jeśli ubezpieczony nieumyślnie spowoduje szkodę rzeczową lub osobową (objętą ochroną ubezpieczeniową), ubezpieczyciel przejmie odpowiedzialność cywilną i wypłaci odszkodowanie bezpośrednio poszkodowanemu. Nie jest to refundacja poniesionych kosztów, lecz realizacja zobowiązania wynikającego z odpowiedzialności cywilnej.
Wyłączenia odpowiedzialności i limity świadczeń
Warto zdawać sobie sprawę, że OC w życiu prywatnym nie działa w każdym przypadku. Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) zwykle zawierają katalog wyłączeń, które w praktyce decydują o jej użyteczności. Ochrona nie obejmuje szkód wyrządzonych umyślnie ani zdarzeń związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej. Wyłączone są również szkody powstałe w związku z użytkowaniem pojazdów mechanicznych oraz w wielu przypadkach aktywności sportowe o podwyższonym ryzyku. Istotne znaczenie mają także relacje rodzinne. Szkody wyrządzone osobom bliskim często pozostają poza zakresem odpowiedzialności. Zawierając umową należy też zwrócić uwagę na limity. Za granicą roszczenia potrafią sięgać bardzo wysokich kwot, a niska suma gwarancyjna może okazać się niewystarczająca już przy jednym poważniejszym zdarzeniu. Dlatego podlimity i ograniczenia kosztów dodatkowych to zapisy, które wymagają szczególnej uwagi.
Ile kosztuje OC w życiu prywatnym?
Zanim zdecydujemy się na zakup polisy powinniśmy w pierwszym kroku sprawdzić posiadane ubezpieczenia. Dlaczego? OC w życiu prywatnym często stanowi element polisy mieszkaniowej lub np. NNW. W dokumentach należy sprawdzić zakres terytorialny, definicje zdarzeń oraz wyłączenia odpowiedzialności. W razie wątpliwości najlepiej skontaktować się z agentem i poprosić o jednoznaczne potwierdzenie zakresu ochrony za granicą. Jeśli zdecydujemy się na zawarcie indywidualnej umowy to koszt OC w życiu prywatnym pozostaje relatywnie niski. Składka roczna zazwyczaj mieści się w przedziale od kilkudziesięciu do około stu złotych, w zależności od sumy gwarancyjnej i rozszerzeń. Polisę można kupić u agenta, w banku lub online. Jednak kluczowe znaczenie ma nie kanał sprzedaży, lecz treść umowy. Dobrze dobrane OC w życiu prywatnym stanowi, bowiem doskonałe zabezpieczenie, i to nie tylko podczas podróży zagranicznej.
Źródło: Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group
