Dostępne na rynku ubezpieczenia NNW mogą różnić się nie tylko zakresem ochrony, ale również zasadami ustalania wysokości świadczeń. To sprawia, że wybór odpowiedniego wariantu nie zawsze jest prosty. Dlatego na przykładzie oferty InterRisk sprawdzamy na co warto zwrócić uwagę przed zawarciem umowy. 

Ochrona dopasowana do potrzeb 

Śmiało można założyć, że zakres ubezpieczenia NNW przede wszystkim powinien odpowiadać rzeczywistemu ryzyku, z jakim można spotkać się na co dzień. Innych rozwiązań będzie potrzebować osoba pracująca głównie przy biurku, innych pracownik wykonujący obowiązki fizyczne, a jeszcze innych ktoś regularnie uprawiający sport. Znaczenie ma również to czy aktywność ma charakter rekreacyjny, czy wyczynowy. Przykładem takiego podejścia jest oferta NNW odNOWA InterRisk, w której dostępne są warianty Przezorny, Rozważny, Wymagający oraz Sport. Wszystkie te opcje zapewniają świadczenie w razie śmierci ubezpieczonego wskutek nieszczęśliwego wypadku, a jednocześnie umożliwiają rozszerzenie ochrony o dodatkowe opcje określone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Różnią się natomiast przede wszystkim sposobem ustalania świadczeń za uszczerbek na zdrowiu. Na czym polegają te różnice? 

Różne zasady wypłaty świadczeń 

Poszczególne warianty opierają się na odmiennych mechanizmach naliczania świadczeń. W opcji Przezorny obowiązuje system proporcjonalny, w którym wysokość wypłaty zależy od ustalonego procentu uszczerbku na zdrowiu oraz sumy ubezpieczenia. Rozważny bazuje na tabeli stałych świadczeń przypisanych do konkretnych urazów, natomiast Wymagający wykorzystuje system progresywny. Oznacza to, że wraz ze wzrostem uszczerbku rośnie również wysokość świadczenia przypadająca na każdy kolejny jego procent. Jak widać, każde z tych rozwiązań odpowiada innym oczekiwaniom. Dla jednych najważniejszy będzie prosty i przejrzysty sposób naliczania świadczenia, dla innych możliwość sprawdzenia wysokości wypłaty dla konkretnego urazu, a jeszcze inni będą oczekiwać wyższego zabezpieczenia finansowego na wypadek najpoważniejszych obrażeń. Dlatego przy wyborze polisy warto uwzględnić nie tylko wysokość potencjalnego świadczenia, ale także sumę ubezpieczenia, definicje zdarzeń oraz wyłączenia odpowiedzialności opisane w OWU. 

Sport wymaga dodatkowej analizy 

Osoby aktywnie uprawiające sport powinny zwrócić szczególną uwagę na zakres ochrony. Sam wybór wariantu Sport nie oznacza jeszcze, że polisa obejmie każdą dyscyplinę i każdą sytuację. Kluczowe znaczenie mają definicje zawarte w OWU, w tym sposób rozumienia sportu wyczynowego oraz katalog aktywności wysokiego ryzyka. Do tej grupy mogą należeć m.in. alpinizm, wspinaczka lodowa, rafting, kajakarstwo górskie, nurkowanie na większych głębokościach, sporty motorowe czy wybrane klasy rozgrywkowe niektórych dyscyplin zespołowych. Przed zawarciem umowy warto, więc sprawdzić nie tylko nazwę wybranego wariantu, ale również zakres ochrony, obowiązujące wyłączenia oraz definicje dotyczące uprawianej aktywności. Dzięki temu łatwiej dopasować ubezpieczenie do własnych potrzeb i uniknąć rozczarowania w razie szkody. 

Źródło: InterRisk TU S.A. Vienna Insurance Group