W dniu wczorajszym Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie wydała rekomendacje dla zakładów ubezpieczeń dotyczące badania adekwatności produktu, oraz systemu zarządzania produktem.
W odpowiedzi na nieprawidłowości związane z dystrybucją produktów, które cechuje złożoność i dość duży stopień skomplikowania KNF wydała rekomendacje, które określają w jaki sposób zakład ubezpieczeń powinien badać adekwatność produktu o charakterze inwestycyjnym do potrzeb i możliwości klienta. Projekty rekomendacji zostały skonsultowane z Rzecznikiem Finansowym, Urzędem Ochrony Konkurencji i Konsumentów, zakładami ubezpieczeń, Polska Izbą Ubezpieczeń, Polskim Stowarzyszeniem Aktuariuszy, Polską Izbą Pośredników Ubezpieczeniowych i Finansowych oraz pięcioma firmami audytorskimi badającymi sprawozdania zakładów ubezpieczeń. Częścią konsultacji była ocena przewidywanych skutków wprowadzenia rekomendacji.
Wdrażane rekomendacje mają zwiększyć zaufanie klientów
Często zdarza się tak, że oferowane produkty nie są dostosowane do potrzeb i możliwości klientów, co z kolei wpływa utratę zaufania wobec zakładów ubezpieczeń. W związku z tym rekomendacje uwzględniają również fakt, iż oferty ubezpieczeń są tak skonstruowane, że nie gwarantują ochrony ulokowanego kapitału i osiągnięcia zysku. Brak wystarczającej polityki informacyjnej ze strony towarzystw ubezpieczeniowych i występującego w jego imieniu pośrednika ubezpieczeniowego powoduje, że klienci nie zawsze są świadomi ryzyka inwestycyjnego wyrażającego się w możliwości osiągnięcia zysków mniejszych niż zakładane, a nawet utraty części lub całości zainwestowanych środków pieniężnych.
Zakłady ubezpieczeń mają zbadać potrzeby i możliwości swoich klientów
Rekomendacje będą także pomocne przy wdrażaniu przez zakłady ubezpieczeń regulacji zawartych w art. 21 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej oraz rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 2 lutego 2016 r. w sprawie minimalnego zakresu danych zamieszczanych w ankiecie dotyczącej potrzeb ubezpieczającego lub ubezpieczonego. Regulacje te nakładają na towarzystwa ubezpieczeniowe obowiązek zaoferowania takiego produktu, który będzie adekwatny do potrzeb klientów uwzględniając jego wiedzę, doświadczenie, oraz sytuacje finansową. Rekomendacje KNF będą stanowiły wskazówkę dla zakładów ubezpieczeń, w jaki sposób mają badać możliwości i potrzeby klientów.
Efektywny system zarządzania produktem
Rekomendacje dotyczące systemu zarządzania produktem stanowią ramy dla prawidłowej organizacji systemu zarządzania produktem oraz identyfikacji, pomiaru, monitorowania, zarządzania i raportowania ryzyk związanych z tym procesem. Efektywny system zarządzania produktem, który obejmuje pełny cykl życia produktu, tj. od momentu jego projektowania po moment wycofania produktu z rynku oraz wywiązania się zakładu ubezpieczeń z umownych zobowiązań, ma wpływ nie tylko na wyniki finansowe i wypłacalność zakładu ubezpieczeń, ale także na jakość relacji z klientami, co w konsekwencji przekłada się na zaufanie nie tylko do samego zakładu, ale do całego rynku finansowego. Komisja oczekuje, że zakłady ubezpieczeń zastosują się do rekomendacji do dnia 1 lipca 2016 r. albo, stosownie do art. 365 ust. 5 ustawy z dnia 11 września 2015 r. o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, poinformują KNF, w jaki sposób zamierzają osiągnąć cele, dla realizacji których KNF wydała rekomendacje.
Źródło: www.knf.gov.pl
