Wszyscy posiadacze domków letniskowych wiedzą, że zakup polisy, która optymalnie ochroni mienie przed zdarzeniami losowymi, kradzieżą czy też dewastacją nie jest łatwe. Tym bardziej, że w rozumieniu OWU domy letniskowe muszą posiadać fundamenty i być trwale związane z gruntem, oraz powinny być wydzielone z przestrzeni za pomocą przegród budowlanych.
Oferty ubezpieczenia dostępne na rynku są w 2 wariantach: jako indywidualne ubezpieczenie domku letniskowego lub jako rozszerzenie do ubezpieczenia domu lub mieszkania.
ALLIANZ
Ubezpieczenie domku letniskowe w Allianz jest możliwe na produkcie Bezpieczny Dom. Oferta ubezpieczyciela jest uzależniona od zakresu odpowiedzialności.
– Podstawowy zakres można rozszerzyć o takie ryzyka jak: deszcz, śnieg i lód, pękanie mrozowe, kradzież z włamaniem, rabunek, napad uliczny, przepięcia, stłuczenie szyb, wandalizm i zalanie;
– Powódź – możliwość rozszerzenia odpowiedzialności pod warunkiem, że na tym terenie nie wystąpiła powódź więcej niż 1 raz w ciągu ostatnich 10 lat;
– Brak odpowiedzialności dla ryzyka powódź jeśli na danym terenie powódź wystąpiła co najmniej 2 razy w ciągu ostatnich 10 latach;
– Brak odpowiedzialności w obiektach budowlanych i domkach letniskowych na terenie ogrodów działkowych;
– Brak odpowiedzialności za mienie ruchome od kradzieży w postaci: sprzętu elektronicznego, muzycznego, przedmiotów wartościowych, telefonów i sprzętu fotograficznego;
– Rozszerzając odpowiedzialność o kradzież, wszystkie szyby powinny mieć zabezpieczenie w postaci krat lub rolet antywłamaniowych. Dopuszczalną formą zabezpieczenia jest również szyba antywłamaniowa klasy co najmniej P3 w okuciach antywłamaniowych lub alarm.;
– Franszyza integralna 100 zł z możliwością jej zniesienia.
PZU
Największy ubezpieczyciel proponuje kilka wariantów ubezpieczenia domków letniskowych. W zależności od potrzeb klient może skorzystać z oferty na ryzykach nazwanych ale również od wszystkich ryzyk. Oferta domu letniskowego uwzględnia:
– Możliwość ubezpieczenia innych obiektów budowlanych, w tym altan na terenie ogródków działkowych;
– Limit odpowiedzialności dla szkód kradzieży w sprzęcie komputerowym, fotograficznym, instrumentach muzycznych oraz telefonach komórkowych – 50% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych;
– Możliwość rozszerzenia odpowiedzialności o ryzyko dewastacji;
– Powódź – w zależności od kodu pocztowego ryzyko uwzględnione w zakresie podstawowym, z możliwością ewentualnego wyłączenia odpowiedzialności;
– Możliwość ubezpieczenia ruchomości domowych i stałych elem. jako samodzielny przedmiot ubezpieczenia od kradzieży z włamaniem i rabunku z sumą ubezpieczenia nie przekraczającą 1.000 zł jeśli drzwi zewnętrzne posiadają jeden zamek wielozastawkowy lub kłódkę wielozastawkową.
W wariancie All Risk niestety nie możemy wprowadzić indywidualnych sum ubezpieczenia dla ryzyka kradzieży, co znacząco wpływa na wysokość składki.
UNIQA
Produkt Twój Dom Plus daje możliwość ubezpieczenia domu letniskowego od zdarzeń losowych z opcją rozszerzenia o ryzyko kradzieży z włamaniem i rabunku oraz dewastacji .
– Podstawowe zdarzenia losowe można rozszerzyć dodatkowo o powódź, deszcz nawalny, przepięcia, upadek przedmiotów na ubezpieczone mienia oraz ubezpieczenie wandalizmu stałych elem. domu letniskowego i działki (w granicach limitów określonych przez ubezpieczyciela);
– Powódź – karencja 30 dni dla nowych polis;
– Limit odpowiedzialności dla ryzyka kradzieży dla sprzętu elektronicznego, audiowizualnego, fotograficznego, komputerowego oraz instrumentów muzycznych i sprzętu medycznego 20% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych;
– Franszyza integralna 100 zł.
HESTIA
Oferta ubezpieczenia domków letniskowych w Ergo Hestia zależy od pełnomocnictwa agenta. Zakres ubezpieczenia obejmuje:
– Możliwość ubezpieczenia obiektów i domków solidnie posadowionych niespełniających definicji budynku;
– Brak odpowiedzialności za kradzież dla ruchomości takich jak sprzęt audiowizualny, fotograficzny, komputerowy;
– Możliwość rozszerzenia odpowiedzialności o powódź – karencja dla nowych polis 30 dni;
– Możliwości rozszerzenia odpowiedzialności o ryzyko dewastacji i przepięcia;
– Limit odpowiedzialności 5% sumy ubezpieczenia mienia ruchomego nie więcej jednak niż 1.000 zł za wartości pieniężne;
– Franszyza integralna 300 zł.
CONCORDIA
Ubezpieczenie domu letniskowego na produkcie Concordia Plus możliwe jest w sytuacji, w której suma ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych nie przekracza 30.000 zł, a suma mienia od kradzieży 5.000 zł. W pozostałych przypadkach należy potwierdzić swoje kompetencje lub skontaktować się z Oddziałem TU.
Analizując ofertę warto zwrócić uwagę na:
– Powódź – karencja dla nowych polis 15 dni;
– Brak odpowiedzialności za szkody powstałe na skutek awarii instalacji wodnej lub kanalizacyjnej w okresie od 1 listopada do 31 marca;
– W przypadku ubezpieczenia mienia ruchomego na sumę wyższą niż 20.000 zł wymagane jest zainstalowanie alarmu sygnalizującego włamanie w miejscu ubezpieczenia (czujki muszą być umieszczone we wszystkich otworach okiennych i drzwiowych) oraz drzwi muszą posiadać dwa zamki wielozastawkowe;
– Franszyza redukcyjna 10 % wartości szkody, nie mniej niż 200 zł przy szkodach powstałych w wyniku zalania wskutek pozostawienia otwartych kranów lub awarii urządzeń gosp. Domowego;
– Franszyza integralna 300 zł.
WARTA
Samodzielny domek letniskowy w Warcie można ubezpieczyć na produkcie Dom Plus. Warto zwrócić uwagę na:
– Brak odpowiedzialności za budynki na terenie rodzinnych ogrodów działkowych;
– Brak odpowiedzialności za stłuczenia i przepięcia;
– Powódź – karencja 30 dni dla nowej polisy oraz udział własny w szkodzie powodziowej w wysokości 50% dla polisy nowej i 30% dla polisy wznawianej ( dla wznowień można wykupić). Udział własny ma zastosowanie gdy w miejscu ubezpieczenia wystąpiła 1 raz powódź od stycznia 2008 roku.
– Brak odpowiedzialności z ryzyka powódź, jeśli powódź w danym miejscu ubezpieczenia wystąpiła co najmniej 2 razy w okresie od dnia 1.01.2008r. do dnia poprzedzającego dzień zawarcia polisy;
– Limit odpowiedzialności dla kradzieży elektronicznego sprzętu audiowizualnego, instrumentów muzycznych wszelkiego rodzaju, aparatów telefonicznych, sprzętu fotograficznego, komputerowego, przenośne urządzenia do nawigacji satelitarnej, palmtopy, konsole do gier, odtwarzacze multimedialne – 50% sumy ubezpieczenia ruchomości domowych.
– Franszyza integralna 100 zł.
Dla właścicieli domków letniskowych z sumą ubezpieczenia min. 200.000 zł lub ruchomości domowych 40.000 zł ubezpieczyciel proponuje również polisy od wszystkich ryzyk. Z uwagi na minimalne wartości sum ubezpieczenia nie uwzględnialiśmy tego produktu w naszym zestawieniu ofert.
Do naszego porównanie przyjęliśmy tylko te TU, które dają możliwość samodzielnego wykupienia umowy ubezpieczenia domku letniskowego bez konieczności ubezpieczenia domu lub mieszkania. Każde z przedstawionych Towarzystw daje możliwość ubezpieczenia domku również o konstrukcji palnej, wiąże się to oczywiście z podwyższeniem składki.
Założenia przyjęte w naszym zestawieniu cen to: domek letniskowy wraz ze stałymi elementami od ognia i zdarzeń losowych 50.000 zł, ruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych 10.000 zł, ruchomości i stałe elementy od kradzieży 5.000 zł. Tam gdzie było to możliwe wyłączyliśmy ryzyko powodzi. Chcąc zapewnić porównywalny zakres ubezpieczenia w Allianz uwzględniono szyby – 1000 zł i wandalizm na 2000 zł.
Pamiętajmy, że tak jak w przypadku mieszkania lub domu, warto Klientowi zaproponować ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w związku z posiadanym domkiem letniskowym, które ochroni właściciela domku przez roszczeniami osób trzecich.
