W związku z rocznym spadkiem siły nabywczej złotówki wartość sumy ubezpieczenia polisy na życie zawartej rok temu jest odpowiednio niższa. W efekcie odszkodowanie może nam nie wystarczyć na pokrycie wszystkich kosztów. Z tego powodu warto aktualizować wysokość sumy ubezpieczenia co najmniej raz w roku. Jak to zrobić?
Inflacja zmniejsza realną wartość sumy ubezpieczenia
Pomimo tego, że w ciągu ostatnich kilku miesięcy tempo wzrostu inflacji trochę zwolniło, to ceny produktów i usług w wciąż są o wiele wyższe niż rok temu. Według kalkulatora inflacji dostępnego na stronie internetowej podatki.gov.pl wartość 1 zł z 2022 roku odpowiadała zaledwie 0,87 zł pod koniec 2023 roku. Co oznacza, że siła nabywcza polskiego złotego spadła o 13%. Informacja ta ma duże znaczenie w kontekście ubezpieczeń, szczególnie tych posiadających większe sumy ubezpieczenia. Na przykład w przypadku odszkodowania z polisy na życie może się okazać, że nie wystarczy ono na zabezpieczenie wszystkich wydatków i kosztów, jakie były brane pod uwagę i uwzględniane w momencie zawierania polisy kilka lat wcześniej.
– Ubezpieczeni często zapominają o tym, że inflacja zmniejsza realną wartość sumy ubezpieczenia. Tymczasem, jeżeli ktoś w zeszłym roku ubezpieczył się przykładowo na 200 tys. zł, w tym roku realna wartość tej sumy wynosi mniej niż 175 tys. zł. W rezultacie kwota, która z założenia miała wystarczyć na niezbędne wydatki w kryzysowej sytuacji, może okazać się niewystarczająca na pokrycie wszystkich kosztów. Aby tego uniknąć, warto rozważyć aktualizację swojej sumy ubezpieczenia, dostosowując ją do zmieniających się warunków ekonomicznych – mówi Agnieszka Dudek, Regionalny Kierownik Sprzedaży w SALTUS Ubezpieczenia.
Suma ubezpieczenia na polisie – jak ją zmienić?
Nie każdy zdaje sobie sprawę z tego, że każdy posiadacz polisy ubezpieczeniowej ma prawo do tego, by dokonywać zmian w warunkach umowy, w tym w wysokości sumy ubezpieczenia. Jednak każdy ubezpieczyciel ma własne zasady dotyczące takich modyfikacji. Zazwyczaj oferowane są dwie główne opcje. Pierwsza to skorzystanie z rocznej propozycji indeksacji oferowanej przez ubezpieczyciela, która polega na dostosowaniu sumy ubezpieczenia i składki do bieżącego wskaźnika inflacji. Druga opcja, bardziej elastyczna, umożliwia klientowi samodzielne złożenie wniosku o zmianę warunków umowy, zgodnie z aktualnymi potrzebami.
– Ubezpieczony ma możliwość samodzielnego zainicjowania zmian w umowie ubezpieczenia w dowolnym czasie jej obowiązywania, składając wniosek o jej modyfikację. W odpowiedzi, przed dokonaniem zmian w polisie, ubezpieczyciel może skierować ubezpieczonego na dodatkowe badania lekarskie oraz wymagać uaktualnienia informacji o wykonywanym zawodzie i uprawianych sportach. Na rozpatrzenie wniosku przeznaczamy maksymalnie 30 dni. Jednak jeśli wniosek dotyczy wyłącznie zwiększenia sumy ubezpieczenia, to co do zasady nie wymagamy dodatkowych czynności od ubezpieczonych – kontynuuje Agnieszka Dudek z SALTUS Ubezpieczenia.
Wsparcie dzięki polisie na życie
Polisa na życie ma przede wszystkim zapewniać finansowe wsparcie dla rodziny w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej. Dzięki ubezpieczeniu bliscy mają zapewnione środki na organizację godnego pochówku oraz na pokrycie bieżących wydatków i zobowiązań finansowych, co może być wyzwaniem. Jednak odpowiednio dobrany zakres ochrony może zapewnić znacznie więcej korzyści, oferując wypłatę środków także w wielu innych sytuacjach.
– Polisę na życie można rozszerzyć o dodatkowe ubezpieczenia, obejmujące między innymi takie zdarzenia jak poważne zachorowania, trwały uszczerbek na zdrowiu, niezdolność do pracy czy samodzielnej egzystencji. Nie ma limitu co do liczby wybieranych dodatków, a każda z tych umów posiada zazwyczaj osobną sumę ubezpieczenia. Oznacza to, że korzystając ze świadczenia z jednego z dodatków, na przykład z powodu niezdolności do pracy, podstawowa umowa ubezpieczenia na życie pozostaje bez zmian. Wypłata odszkodowania z umowy dodatkowej nie wpływa na zmniejszenie sumy podstawowej – dodaje Agnieszka Dudek z SALTUS Ubezpieczenia.
Ze środków uzyskanych z dodatkowych ubezpieczeń można m.in. pokryć koszty leczenia, leków czy rehabilitacji. Ma to znaczenie chociażby dlatego, że ceny leków, jak i usług medycznych znacząco wzrosły w ciągu ostatnich kilku lat i można zakładać, że będą rosły nadal. W obliczu obecnej sytuacji kluczowe staje się dostosowanie także ich sum ubezpieczenia, aby zapewniły odpowiednie wsparcie w trudnym czasie.
Źródło: SALTUS Ubezpieczenia, brandscope.pl
