Niektórych z nas może zastanawiać czy agenci ubezpieczeniowi są zobowiązani do zachowania tajemnicy zawodowej. Tym bardziej, że podczas zawierania umów ubezpieczenia uzyskują od swoich klientów wiele poufnych informacji np. tych dotyczących stanu zdrowia czy posiadanego majątku. Czym różni się tajemnica zawodowa od tajemnicy ubezpieczeniowej? 

Tajemnica ubezpieczeniowa a tajemnica zawodowa agenta ubezpieczeniowego 

Na początku warto wyjaśnić, że każdy agent ubezpieczeniowy jest zobowiązany do zachowania w poufności zarówno informacji objętych tajemnicą ubezpieczeniową, o której mowa w art. 19 ustawy o działalności ubezpieczeniowej, jak i tajemnicą zawodową regulowaną w ustawie o pośrednictwie ubezpieczeniowym (art. 13 ust. 1 pkt 3). Czym jednak różnią się te kwestie? Otóż tajemnica zawodowa agenta ubezpieczeniowego obejmuje swoim zakresem informacje uzyskane w następstwie wykonywania czynności agencyjnych, zaś tajemnica ubezpieczeniowa dotyczy informacji dotyczących danej umowy ubezpieczenia. 

Obowiązek zachowania tajemnicy ubezpieczeniowej 

Przypomnijmy, że o obowiązku zachowania tajemnicy ubezpieczeniowej mówi art.35 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Przepis ten wskazuje, że osoby i podmioty, za pomocą których zakład ubezpieczeń wykonuje czynności ubezpieczeniowe, są obowiązane do zachowania tajemnicy dotyczącej poszczególnych umów ubezpieczenia. W praktyce oznacza to, że w sytuacji, gdy osoby postronne chcą uzyskać informacje na temat posiadanej przez kogoś polisy agent ubezpieczeniowy nie ma prawa ich udzielić. Istnieją jednak wyjątki od tej zasady, które także są regulowane przez ustawę. 

Tajemnica ubezpieczeniowa – kiedy nie obowiązuje? 

W konkretnych sytuacjach wymienione w ustawie podmioty mogą uzyskać informacje na temat posiadanych przez klienta ubezpieczeń czy wypłat odszkodowania. I tak obowiązek zachowania tajemnicy ubezpieczeniowej nie dotyczy między innymi informacji udzielanych na wniosek: 

  • sądu lub prokuratury, 
  • Policji, 
  • Inspektora Nadzoru Wewnętrznego 
  • Agencji Bezpieczeństwa Wewnętrznego, 
  • Żandarmerii Wojskowej,  
  • komornika sądowego, 
  • administracyjnego organu egzekucyjnego oraz centralnego biura łącznikowego, 
  • organu nadzoru, w zakresie wykonywania jego ustawowych zadań, 
  • Najwyższej Izby Kontroli, 
  • organów Krajowej Administracji Skarbowej,  
  • Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, 
  • Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych, 
  • Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, 
  • Rzecznika Praw Obywatelskich, 
  • Rzecznika Finansowego, 
  • Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, 
  • Polskiego Biura Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, 
  • Polskiej Izby Ubezpieczeń, 
  • innego zakładu ubezpieczeń. 

Warto podkreślić, że regulacje dotyczące zachowania tajemnicy zawodowej oraz tajemnicy ubezpieczeniowej mają za zadanie chronić dobra osobiste osoby ubezpieczonej, a także budują wzajemne zaufanie. Co w przypadku pośrednictwa ubezpieczeniowego ma kluczowe znaczenie. 

Źródło: Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej