Sezon rowerowy ruszył na dobre, a wraz z nim wraca temat ochrony ubezpieczeniowej. Biuro Rzecznika Finansowego i Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny przypominają, że brak OC lub łamanie przepisów może oznaczać poważne problemy z wypłatą odszkodowania po wypadku. 

Ochrona rowerzystów i dobrowolne formy zabezpieczenia finansowego 

Według danych Policji w 2025 roku doszło do 3429 wypadków z udziałem rowerzystów, w których zginęło 155 osób. Najczęściej wskazywane przyczyny to nieustąpienie pierwszeństwa, nadmierna prędkość oraz błędy w manewrach. Wciąż powtarza się również jazda bez oświetlenia oraz korzystanie z telefonu podczas jazdy. I choć rowerzyści nie mają obowiązkowego OC to ponoszą odpowiedzialność za szkody wyrządzone innym. A praktyka niestety pokazuje, że nawet pozornie niewielkie zdarzenie może przełożyć się na wysokie koszty. Zwłaszcza, gdy ucierpi zdrowie innej osoby lub dojdzie do zniszczenia mienia. Dlatego najczęściej wskazywanym przez ekspertów rozwiązaniem pozostaje OC w życiu prywatnym. Taka polisa działa wtedy, gdy rowerzysta wyrządzi szkodę osobom trzecim. Równolegle funkcjonuje także ubezpieczenie NNW, które uruchamia się w sytuacji, gdy to on sam zostanie poszkodowany w wypadku. 

– Dobrze dobrana polisa OC w życiu prywatnym może uchronić rowerzystę przed bardzo poważnymi konsekwencjami finansowymi, zwłaszcza gdy dojdzie do szkody osobowej – zaznacza Łukasz Seroczyński, ekspert w Biurze Rzecznika Finansowego. 

Co więcej, coraz większą popularność zyskują rozszerzenia ochrony, takie jak assistance rowerowe czy casco roweru. Produkty tego typu zapewniają nie tylko pomoc na trasie, ale także ochronę sprzętu w razie kradzieży lub uszkodzenia. 

Przepisy ruchu drogowego a odpowiedzialność po wypadku rowerowym 

Nie każdy nadal wie, że zachowanie na drodze ma bezpośredni wpływ na ocenę odpowiedzialności i wysokość odszkodowania. Ubezpieczyciel może uznać przyczynienie się użytkownika pojazdu do zdarzenia i w konsekwencji obniżyć świadczenie. Z tego powodu warto pamiętać, że rowerzysta powinien korzystać z drogi dla rowerów lub pobocza. A jeśli nie ma takiej możliwości ma poruszać się jezdnią przy prawej krawędzi. Jazda po chodniku pozostaje wyjątkiem i wymaga szczególnej ostrożności wobec pieszych. Co istotne, dzieci do 10. roku życia mogą jeździć wyłącznie pod opieką dorosłych. A osoby w wieku 10–18 lat, jeśli poruszają się po jezdni przy braku infrastruktury rowerowej muszą posiadać kartę rowerową. Należy także mieć na uwadze obowiązkowe wyposażenie roweru. Obejmuje ono oświetlenie oraz elementy odblaskowe. Ich brak, podobnie jak korzystanie z telefonu w trakcie jazdy, może zostać uznany za przyczynienie się do wypadku i wpłynąć na wysokość odszkodowania. 

Wyłączenia odpowiedzialności w polisach OC i NNW rowerzystów 

Jak wiadomo zakres ochrony zależy w dużej mierze od zapisów Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). To właśnie tam znajdują się sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty świadczenia. Najczęściej dotyczą one szkód powstałych pod wpływem alkoholu lub środków odurzających. Wyłączenia obejmują również szkody wyrządzone umyślnie, a także kary administracyjne i grzywny. 

– W umowach NNW szczególnie istotne są wyłączenia odpowiedzialności. Wielu ubezpieczonych dowiaduje się o nich dopiero po wypadku – zaznacza Łukasz Seroczyński. 

Część polis nie obejmuje także szkód wyrządzonych osobom bliskim, zdarzeń związanych ze sportami ekstremalnymi oraz aktywności o charakterze zawodowym. Różnice między ofertami są istotne, dlatego kluczowe znaczenie mają szczegóły OWU. 

Należy też mieć świadomość tego, że w przypadku gdy sprawca wypadku nie posiada OC komunikacyjnego lub ucieknie z miejsca zdarzenia poszkodowany rowerzysta może ubiegać się o świadczenie z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. 

– Jeśli sprawca poruszający się pojazdem mechanicznym nie ma ważnego OC komunikacyjnego, to poszkodowany rowerzysta może otrzymać odszkodowanie i ewentualne świadczenia od Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Szkodę taką należy zgłosić, kontaktując się z dowolnie wybranym ubezpieczycielem oferującym ubezpieczenia OC komunikacyjne. Poszkodowany rowerzysta może również otrzymać świadczenia, jeśli sprawca kierujący pojazdem mechanicznym uciekł z miejsca wypadku i nie udało się ustalić jego tożsamości. Mówimy w tym przypadku przede wszystkim o świadczeniach za szkody osobowe. Odszkodowanie za szkody majątkowe można uzyskać, jeśli w takim zdarzeniu ktoś odniósł obrażenia powodujące rozstrój zdrowia trwający dłużej niż 14 dni i z zachowaniem potrącenia kwoty stanowiącej równowartość 300 euro –  wyjaśnia Damian Ziąber z UFG. 

Źródło: Rzecznik Finansowy