Bez wątpienia szkody wynikające z aktywności zawodowej mogą mieć istotny wpływ na przebieg kariery lub nawet na działalność całej firmy. Księgowy, pośrednik kredytu hipotecznego, zarządca nieruchomości, przewoźnik drogowy, a nawet agent ubezpieczeniowy to zawody wśród, których także dochodzi do różnych niespodziewanych sytuacji. Jak się przed nimi zabezpieczyć?
Ubezpieczenie OC zawodowe
Nie tylko przedstawiciele zawodów zobowiązanych do zawarcia obowiązkowego ubezpieczenia, ale także i inni przedsiębiorcy czy osoby prowadzące działalność gospodarczą powinny pomyśleć o wykupieniu przedmiotowego ubezpieczenia OC. Tym bardziej, że błędy mogą przytrafić się nawet najlepszym.
– Nawet najlepszym profesjonalistom zdarzają się błędy i wypadki w czasie pracy, dlatego o posiadaniu ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej powinni pamiętać wszyscy przedsiębiorcy i osoby prowadzące działalność gospodarczą – mówi Elżbieta Woźniak-Sitek, kierownik Biura Likwidacji Szkód Osobowych i Odpowiedzialności Cywilnej w Departamencie Likwidacji Szkód TUZ Ubezpieczenia.
Mimo tego, że w niektórych branżach posiadanie OC zawodowego jest obowiązkowe, to także i w innych zawodach warto rozważyć zakup polisy. Nawet, jeśli nie jest wymagane specjalnymi regulacjami.
– Bez względu na to, czy jest to ubezpieczenie obowiązkowe czy jest dobrowolne, chroni przed finansowymi skutkami nieszczęśliwych zdarzeń powstałych podczas działalności zawodowej. Chroni zarówno sprawcę i poszkodowanego. Jest to, więc ubezpieczenie bardzo przydatne, które prowadzący działalność gospodarczą powinni traktować jako absolutnie podstawowe – dodaje Elżbieta Woźniak-Sitek.
Rzeczywiste zabezpieczenie działalności
Elżbieta Woźniak-Sitek podkreśla, że w niektórych branżach mogą występować znaczące straty, które bez ubezpieczenia mogą powodować bardzo negatywne skutki dla prowadzącego działalność gospodarczą.
– Tak więc nie chodzi tylko o komfort posiadania dobrego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zawodowej, które pomoże w trudnej sytuacji, ale wręcz o rzeczywiste zabezpieczenie działalności firmy na wypadek jakiegoś zawodowego nieszczęścia – mówi ekspertka TUZ Ubezpieczenia.
W ofercie TUZ Ubezpieczenia znajdziemy polisy odpowiedzialności cywilnej zawodowej dedykowane dla takich branż zawodowych, jak:
- agenci ubezpieczeniowi – ubezpieczenie w ramach obowiązkowego ubezpieczenie OC z tytułu wykonywania czynności agencyjnych,
- przewoźnicy drogowi – ubezpieczenie OC zawodowe przewoźnika drogowego (ubezpieczenie pod licencję),
- biura rachunkowe – ubezpieczenie w ramach obowiązkowego OC przedsiębiorców wykonujących działalność z zakresu usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych oraz dobrowolne OC z tytułu niektórych czynności doradztwa podatkowego i OC z tytułu usługowego wykonywania czynności kadrowo-płacowych,
- pośrednicy kredytu hipotecznego – ubezpieczenie w ramach obowiązkowego ubezpieczenie OC pośredników kredytu hipotecznego,
- zarządcy nieruchomości – ubezpieczenie w ramach obowiązkowego ubezpieczenia OC zarządcy nieruchomości.
– Rodzajów nieszczęść, które zdarzają się w czasie prowadzenia działalności gospodarczej, jest całkiem sporo. Mam z nimi do czynienia na co dzień, więc doskonale wiem, że nieszczęścia zdarzają się we wszystkich zawodach. Na przykład błąd księgowej może być bardzo kosztowny dla firmy, spowodować określone skutki, przed którymi może uchronić właśnie polisa OC zawodowej – wyjaśnia – mówi Elżbieta Woźniak-Sitek.
Kiedy zadziała OC zawodowe?
Niestety nieszczęścia zdarzają się we wszystkich branżach. Przedsiębiorcy, którzy prowadzą działalność z zakresu usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych oraz wykonujący czynności doradztwa podatkowego narażeni są na liczne ryzyka związane z wykonywaniem swojej pracy. Błędnie lub nieterminowe rozliczenie należności publicznoprawnych, nieterminowe dokonanie opłaty lub niedokonanie opłaty faktury mogą powodować konsekwencje w postaci naliczenia odsetek od zaległości.
– Wówczas, jeżeli zawinienie leży po stronie biura rachunkowego, klient może zwrócić się z roszczeniem odszkodowawczym o pokrycie tych kosztów – tłumaczy Katarzyna Ziembicka, główny specjalista ds. ubezpieczeń korporacyjnych w TUZ Ubezpieczenia.
Podobnie sytuacja wygląda w przypadku zarządcy nieruchomości. Zakres zadań, jakie wykonuje w ramach zawartej umowy o zarządzenie nieruchomością, wiąże się z ryzykiem wystąpienia zdarzenia wynikłego z nienależytego wykonywania czynności zawodowych skutkującego powstaniem odpowiedzialności odszkodowawczej względem poszkodowanego.
– Gdy w ramach umowy o zarządzanie wspólnotą mieszkaniową zarządca prowadzi rozliczenia płatności z dostawcami mediów i wskutek nieprawidłowego naliczenia należności powstanie zaległość skutkująca naliczeniem odsetek, wówczas wspólnota mieszkaniowa może zwrócić się do zarządcy z roszczeniem o pokrycie powstałych z jego winy kosztów. Problemem może też być przeoczenie terminu wznowienia umowy ubezpieczenia mienia od ognia i innych zdarzeń losowych i OC zgodnie ze zleceniem wspólnoty mieszkaniowej. Przeoczenie terminu koniecznego do zaangażowania wznowienia takiego ubezpieczenia również może doprowadzić do nieprzewidywalnych strat finansowych. Na przykład w przypadku wystąpienia zdarzenia losowego skutkującego powstaniem szkód w mieniu członków wspólnoty, za które odpowiedzialność będzie ponosić wspólnota mieszkaniowa, a które powinny być pokryte w ramach tej umowy ubezpieczenia – mówi Katarzyna Ziembicka.
Ubezpieczyciel przypomina także, że agent ubezpieczeniowy (i agent oferujący ubezpieczenia uzupełniające) wykonujący czynności agencyjne na rzecz więcej niż jednego zakładu ubezpieczeń odpowiada za szkody powstałe z tytułu wykonywania tych czynności wyrządzone klientowi lub osobie uprawnionej z umowy ubezpieczenia lub umowy gwarancji ubezpieczeniowej.
– Niedochowanie należytej staranności w wykonywaniu czynności agencyjnych może skutkować powstaniem straty majątkowej po stronie klienta agenta, a w konsekwencji może skończyć się roszczeniem do agenta o naprawienie powstałej szkody. Na przykład wystawienie polisy ubezpieczenia wbrew udokumentowanym oczekiwaniom klienta może skutkować powstaniem odpowiedzialności odszkodowawczej, w wyniku odmowy uznania przez ubezpieczyciela odszkodowania z zawartej umowy ubezpieczenia – przestrzega Katarzyna Ziembicka.
Z kolei pośrednik kredytu hipotecznego może się spotkać z roszczeniami wniesionymi zarówno przez konsumentów, jak i kredytodawców.
– Na pośrednika kredytowego ustawodawca nałożył liczne obowiązki, które winien on spełnić przed zawarciem z konsumentem umowy o kredyt hipoteczny lub w związku ze świadczeniem usług doradczych. To znacznie zwiększa możliwość wystąpienia uchybień lub błędów – stwierdza ekspertka TUZ Ubezpieczenia.
Przykładem jest brak zachowania należytej staranności (zaniedbanie) w postaci zwłoki w rozpatrzeniu przez pośrednika wniosku o udzielenie kredytu hipotecznego klienta, w wyniku czego może powstać strata finansowa:
- utrata depozytu wpłaconego z tytułu umowy przedwstępnej
- konieczność poniesienia opłaty notarialnej wskutek konieczności aneksowania aktu notarialnego.
A kiedy może zadziałać OC zawodowe przewoźnika drogowego? W sytuacji, gdy niezależnie od woli przewoźnika wystąpi zdarzenie losowe powodujące utratę przez niego zdolności finansowej, a w konsekwencji skutkujące niemożnością spełnienia przez przewoźnika w całości lub w części zobowiązania finansowego lub skierowanego wobec niego roszczenia finansowego – np. zaległości w opłaceniu należności publicznoprawnych – wówczas poszkodowany podmiot może dochodzić swoich praw kierując sprawę do zakładu ubezpieczeń, w którym przewoźnik posiada polisę ubezpieczenia.
Źródło: TUZ Ubezpieczenia
